Страховой бизнес: как открыть страховую компанию. Бизнес-план страховой компании

ktovdele.ru

страховой бизнес

Любой страховой бизнес необходимо начинать с составления бизнес-плана, причем здесь следует учитывать все основные вопросы, с которыми придется столкнуться в процессе ведения проекта.

Регистрация предприятия

Прежде чем открыть полноценную компанию, оказывающую услуги страхования в соответствии с действующими законами, следует зарегистрировать ее. В настоящее время наиболее популярными правовыми формами являются ООО и ЗАО. Окончательный выбор будет зависеть от того, насколько предпринимателя устраивают особенности той или иной формы для юридического лица.

Сфера страхования отличается еще и тем, что здесь существуют определенные ограничения, влияющие на деятельность новой фирмы. Уставной фонд будет зависеть от того, какие виды страхования оказывает компания. Минимальный размер капитала компании должен составлять не менее 20 млн рублей. В то же время услуги по страхованию жизни клиентов требуют намного большего размера уставного капитала.

Для законной деятельности страховой компании необходимо получить особый сертификат, выдача которого может затянуться более чем на полгода.

Помещение страховой компании

Бизнес-план страховой компании должен обязательно содержать пункт, подробно описывающий помещение, необходимое для ведения бизнеса. От внешнего вида и функциональности офиса будет зависеть то, насколько удачным окажется ваш проект.

Вот несколько основных критериев, которыми следует руководствоваться при выборе помещения:

  • удобное месторасположение;
  • достаточно большая площадь офиса;
  • представительный внешний вид офисного помещения;
  • наличие просторной автостоянки возле здания, на которой смогут разместиться транспортные средства клиентов, а также сотрудников фирмы.

Специально для наведения порядка и оформления подходящего интерьера приглашаются специалисты, разбирающиеся в декорировании объектов. Помещение страховой компании должно быть однозначно оформлено в деловом стиле. Следует позаботиться и о дресс-коде работников фирмы, что создаст у клиентов хорошее впечатление при первом посещении.

Обустройство офиса техникой и предметами мебели

Как открыть страховую компанию без наличия определенного оборудования? В любом случае понадобятся предметы мебели для сотрудников компании (столы, стулья, шкафы для хранения ценных бумаг). Обустройство помещения выполняется после того, как здесь будут проведены основные ремонтные работы. Также в обязательном порядке понадобится офисная техника (компьютеры, телефоны, принтеры, сканеры) и некоторые бытовые приборы, необходимые для сотрудников фирмы (холодильник, электрочайник и др.).

Штат сотрудников

Персонал страховой компании можно разделить на две группы:

  1. Офисные работники, в число которых входят юристы, менеджеры по работе с клиентами и т.д.
  2. Страховые агенты.

От работы второй группы людей во многом зависит успех и репутация вашей компании. Именно поэтому рекомендуется нанимать на работу профессиональных агентов, способных выполнять свои обязанности на 100%. В то же время не стоит игнорировать новичков и неопытных агентов, предоставляя им возможность набираться опыта у более профессиональных агентов. Таким образом, в вашем штате будут работать молодые, перспективные специалисты, которые уважают свое начальство и готовы добросовестно выполнять свои обязанности.

Рекламная кампания

Реклама страховой компании должна быть разработана еще в период составления бизнес-плана и правильно применена в дальнейшем. Каждый вид страховых услуг должен быть прорекламирован по-своему, при этом используются абсолютно разные инструменты рекламы для каждого из видов.

Обратите внимание: Вы можете скачать готовый бизнес-план страховой компании у наших партнеров с гарантией качества!

Например, услуги страхования жилья следует рекламировать в спальных районах, где совсем недавно были возведены новостройки, также эффективно размещать объявления об услугах на сайтах, занимающихся продажей недвижимости.

Чтобы сформировать хорошую клиентскую базу за короткий промежуток времени, необходимо предлагать более низкие цены на свои услуги, чем те, которые установлены на данный момент компаниями-конкурентами.

Составление финансового плана страховой компании

При составлении финансового плана нужно грамотно подойти к вопросу подсчета его расходной и доходной частей. Если расходная часть будет в разы превышать доходную, то следует задуматься о целесообразности открытия данного вида бизнеса.

Стартовые расходы будут включать следующие моменты:

  • аренда помещения;
  • ремонтные работы и обустройство офиса;
  • закупка предметов мебели и техники;
  • заработная плата сотрудникам компании;
  • рекламные кампании.

Для каждого региона страны понадобится свой стартовый капитал, однако средняя сумма составит 5-10 млн рублей. Показатель экономической эффективности оценивается специалистами в 10-15%, что означает следующее: бизнес способен полностью окупиться уже через 3 года при успешном и правильном его ведении. Теперь вы знаете, как открыть страховое агентство, осталось только применить теоретические знания на практике.

Нынешнее время – лучшее для открытия собственного бизнеса. Кризис дает целый ряд преимуществ, которые были недоступны в прежние времени, благодаря чему многие люди желают открыть собственное дело. Идея страхового бизнеса уступает в популярности множеству других сфер для деятельности, в связи с большим количеством нюансов в данном деле. Однако при желании нет ничего невозможного! Как открыть собственную страховую компанию, какие тонкости следует учитывать в данном деле и что нужно сделать для того, чтобы бизнес стал успешным? Поговорим об этом.

Регистрация бизнеса

Прежде всего, для открытия собственной страховой компании необходимо выбрать его форму собственности. В данном случае следует учесть, что вы открываете не маленький магазин, где будет достаточно оформления ИП. Основные формы страховых предприятий:

  • общество с ограниченной ответственностью (ООО);
  • закрытое акционерное общество (ЗАО);
  • открытое акционерное общество (ОАО);
  • общество взаимного страхования.

Выбирая вид деятельности, сразу же обращайте внимание на самые различные варианты, в которых содержится ключевое слово «страхование». Данный бизнес не относится к тем, в которых нужно работать в одном-двух конкретных направлениях. Здесь не следует ограничиваться одним лишь предоставлением, скажем, автострахования ОСАГО или КАСКО. Наоборот, в данном случае чем больше – тем лучше! Если вы планируете заниматься не только страхованием, но и самостоятельным проведением экспертиз – обязательно выбирайте именно те, которые будут связаны с предоставляемым видом услуг.

После выбора формы собственности необходимо получить лицензию на оказание страховых услуг. Часто у людей, желающих открыть дело в данной сфере, возникает вопрос: что нужно для этого? В первую очередь необходимо подготовить определенный пакет документов, который включает в себя:

  1. Учредительные документы.
  2. Бизнес-план вашей компании.
  3. Предварительно разработанные правила страхования клиентов вместе с его тарифами.
  4. Документы о соответствующей квалификации гендиректора будущей фирмы.
  5. Квитанцию по оплате госпошлины.

Читайте также: Бизнес-идеи для людей, работающих в сфере услуг

Данный пакет документов подается в Министерство финансов, после чего следует длительное ожидание. С учетом всех проверок с целью подтверждения уже предоставленной вами информации, оно длится от полугода до года. Если все пройдет успешно – компанию внесут в единый реестр соответствующих организаций и выдадут разрешение, после чего можно начинать работу.

Открытие филиала компании

Не всегда есть смысл открывать собственную страховую компанию. Иногда следует задуматься над тем, чтобы открыть подобное предприятие по франшизе отечественного или государственного страховщика. Открывая чье-либо представительство, вы решите одну из важнейших проблем, которая возникает перед начинающими бизнесменами: не придется раскручивать собственный бренд. Однако существует и обратная сторона медали: открывая брокерскую компанию и продавая полисы известных и раскрученных брендов, вы будете получать лишь процент от их продаж. Поэтому обдумайте данные варианты и решите, какой из них для вас лучше.

Если вы все же решили вместо собственной компании открыть филиал уже существующей, вам необходимо, в первую очередь, определиться с тем, кого вы представляете. Следующим этапом станет предложение собственных услуг и переговорный процесс, после которого вам будет необходимо заключить со страховщиком договор.

Как правило, основу договора составляет приобретение вами франшизы компании, филиал которой вы откроете, а со своей стороны страховщик предоставит вам все необходимое для начала работы. Дальнейшие действия аналогичны предыдущему пункту, однако хлопот в данном случае все же несколько меньше, ведь компания даст вам все нужные документы и разрешения для открытия филиала.

Офис и персонал

После завершения основных регистрационных работ (или по ходу), вам нужно задуматься над тем, где вы будете базироваться, и кто будет на вас работать. Ваш офис должен внушать доверие любому клиенту, который решится прийти в вашу фирму, поэтому в данном случае придется не скупиться.

Как правило, большинство компаний имеет несколько собственных представительств по конкретному городу. Обычно в самом его центре расположен базовый офис, желательная площадь которого должна быть не менее 500 квадратных метров. Можно выбирать и несколько меньшие помещения, но главное в этом плане помнить, что чем презентабельнее будет выглядеть офис – тем большее доверие возникнет к вам у потенциального покупателя полиса страховых услуг.

Читайте также: Открытие собственной букмекерской конторы

Кроме того, по городу следует разместить хотя бы несколько второстепенных офисов, площадью около 100-150 квадратов. Это нужно для того, чтобы фирма всегда была в шаговой доступности от собственного клиента. Каждое помещение должно быть сделано в корпоративном стиле. Сколько стоит арендовать и переделать такие офисы? В каждом городе по-разному, но если вы решили открывать страховую компанию – будьте готовы к большим тратам.

Каждый офис должен иметь собственный штат сотрудников. Подбор кадров имеет ничуть не меньший вес, чем помещение, в котором они будут работать. Штат формировать следует квалифицированных работников, желательно с опытом работы в данном бизнесе, поэтому вам следует приготовиться к большому количеству собеседований. Подбор следует осуществлять тщательно, поэтому не спешите брать на работу первые кадры, которые посетили вашу компанию с целью трудоустройства. То же самое касается и экспертов, хотя их можно не содержать в компании. Можно заключить соглашения с нештатными сотрудниками, главные условия здесь – компетентность и наличие всех необходимых документов.

Читайте также: Инструкция по открытию собственного туристического агентства

В данной статье мы постарались дать ответы на вопрос: «как открыть страховую компанию» и разобрать основные сопутствующие моменты. Помните, данный бизнес требует существенных вложений, которые есть не у каждого. С другой стороны – грамотно открытое и разрекламированное агентство окупится в течение нескольких лет и начнет приносить довольно существенный доход. Поэтому если вы готовы начать работу в данном направлении – не сворачивайте с выбранного пути, и если вы сумеете открыть фирму и разрекламировать ее, вы получите достаточно прибыльный бизнес. Главное – будьте честны с клиентом и стремитесь оказывать качественные услуги, ведь качество – лучшая реклама.

Любому человеку хочется себя обезопасить, что бы ни происходило с ним в жизни. Это не всегда возможно, но услуги страхования позволяют в большинстве случаев решить возникающие проблемы. В подобных компаниях все зарабатывают, используя извечную заботу человека о себе, его страхи за имущество, жизнь, здоровье. Для тех, кто понял, как открыть страховую компанию, это дело становится по-настоящему прибыльным.

Как и с чего следует начинать?

В мире довольно много организаций, которые предоставляют услуги именно в этом направлении. Но огромные доходы от своей деятельности получает далеко не каждый организатор подобного дела. Конечно, есть компании, которые известны всем, они давно стали лидерами в данной области.

Если хочется организовать по-настоящему востребованную фирму, надо предложить услуги, которые действительно актуальны, но присутствуют не у всех конкурентов. Важно то, чтобы клиент мог полностью удовлетворить свои потребности именно в вашей компании.

Первые шаги

Как открыть страховую компанию? Во-первых, необходимо пройти процедуру регистрации. Чаще всего пользуются формами ЗАО или закрытого акционерного общества, либо ОАО или открытого акционерного общества. Встречается регистрация вида ООО (общество с ограниченной ответственностьюо), но это случается гораздо реже. Бизнес-план страховой компании должен учитывать форму, в которой создаётся фирма.

При этом обязательно составлять устав организации. В этом документе указывается то, чем занимается компания, какие услуги она предоставляет. Чтобы получать дополнительную прибыль, можно включить работу, которая связана с оценкой и экспертизой. Конечно, не факт, что человек, задумавшийся о том, как открыть страховую компанию, сразу будет всем этим заниматься. Но в будущем это позволит получить дополнительный доход.

Вообще, фирмы, которые работают в этой области, можно поделить на два вида. Одни занимаются страхованием жизни, другие подобные вопросы не решают. У проблем, связанных с жизнью человека, всегда была слабая база в плане законов. Кроме того, понадобятся довольно крупные вложения, чтобы заниматься именно этим, чего нельзя сказать о других видах деятельности. Для организации другой работы хватит и небольшой суммы.

Об услугах и финансах

Большинство специалистов говорят о том, что потребуется не менее пятисот тысяч долларов тем, кто думает, как открыть страховую компанию. Существует несколько направлений, куда следует вложить эти деньги с самого начала:

1) Разумеется, надо рекламировать свой бизнес, иначе просто не будет клиентов.

2) На привлечение будущих сотрудников также необходимо выделить определённую сумму.

3) Придётся платить за помещение, ведь не у всех с самого начала есть возможность приобрести что-то в собственность.

Кроме того, стоит помнить, что в универсальных компаниях список доступных услуг стараются расширить. В таком случае большинство клиентов будут физическими лицами, это тоже следует учесть.

Что насчёт лицензий?

Необходимо обратиться в Министерство финансов, чтобы получить этот документ. Для лицензии потребуется ряд бумаг от самого владельца бизнеса.

Например, нужна будет калькуляция по тарифам, страховая и учредительная документация. Бизнес-план страховой компании тоже понадобится, но это будет несколько позже.

Руководитель должен подтвердить представителям Министерства свою квалификацию. Занимаемые раньше должности, стаж работы и образование – все эти сведения необходимо будет предоставить.

Прошлую деятельность руководителя представители этого государственного органа изучают очень тщательно. Наконец, в дальнейшем потребуется платить государственную пошлину в установленный срок.

Если человек действительно думает, как открыть офис по страхованию, ему придётся быть готовым к тому, что на оформление лицензии может уйти до полугода. Только после завершения этого процесса организацию вносят в список, где уже есть другие фирмы.

Как быть с помещением?

Главное требование к зданию, где будет находиться офис – практичность. Конечно, привлекательный внешний вид тоже важен, но не стоит акцентировать на нём внимание. Лучше сделать всё возможное, чтобы помещение было функциональным. Если посетителей будет достаточно много, это необходимо учесть заранее. Лицензия страховой компании должна находиться на видном месте, чтобы потребители были уверены в качестве предоставляемых услуг.

Важно позаботиться о том, чтобы клиенты могли добраться до представителей фирмы любым транспортом. Хорошо, если удастся обосноваться где-нибудь в центре. Шестьсот квадратных метров – минимальная площадь, которая больше всего подходит для данного вида бизнеса. Можно открыть отделения и в других районах, чтобы работа была более продуктивной. Для этих помещений вполне хватит площади от 50 до 100 кв.м.

О клиентах и персонале

Конечно, непросто найти персонал, уровень квалификации которого был бы достаточно высоким. Придётся потратить много времени, чтобы найти подходящих людей, в большинстве своём они будут приходить из других фирм и компаний.

Главное – предложить более выгодные условия, которые способны действительно заинтересовать того или иного человека. Для начала потребуется нанять от ста до ста пятидесяти торговых представителей, чтобы довольно быстро занять лидирующие позиции в своей области.

О своих клиентах тоже надо заботиться, недостаточно будет просто набрать грамотных сотрудников. Кроме того, важно не просто найти человека. Он должен остаться именно с этой компанией. Реклама, конечно, помогает, но сама по себе, в отрыве от всего остального, это довольно слабый инструмент. Здесь важно опираться именно на спектр услуг.

Немного о филиалах

Чтобы понять, как работают страховые компании, с самого начала можно открыть не новый бизнес, а филиал или отделение организации, которая уже существует и работает на рынке. Деятельность таких фирм вполне допустима и разрешена. Главное – соблюдать требования, прописанные в законодательстве Российской Федерации.

Кроме того, надо помнить о том, что филиалы можно открывать только для тех организаций, которые имеют опыт в том или ином направлении не менее пяти лет. Финансовый актив страховой компании также играет не последнюю роль. Он должен составлять не менее пяти миллиардов долларов.

Как это делается на практике?

Прежде всего, нужно вступить с руководством выбранной организации в переговоры. Если переговоры завершатся успешно, тогда уже можно разговаривать о том, как продавать страховку. Чаще всего, когда документы подписываются, приобретается франшиза. Взамен этого основная организация даёт все необходимые бумаги для того, чтобы можно было пройти регистрацию. Также выдаётся отдельное разрешение на использование того или иного бренда.

Дополнительная информация об офисе

Страхование само по себе является специфическим видом бизнеса. Многое здесь зависит от того, как тот или иной предприниматель представлен на рынке. Не менее важно предлагать довольно широкий спектр услуг, нанимать сотрудников, которые действительно вызывают доверие. Вряд ли покупатели будут доверять фирмам-однодневкам, которые не обладают никакой репутацией.

Что касается площади помещения, то её следует выбирать так, чтобы с комфортом разместились не только все сотрудники, но и клиенты. Конечно, лучше провести косметический ремонт.

Если открывается не только головной офис, но и отделения, все помещения должны быть оформлены примерно в одинаковом стиле. При этом необходимо не только разработать бренд, но и грамотно провести его рекламу. Если же открывается филиал фирмы, которая уже присутствует на рынке, то и оформление следует делать соответствующее.

На что ещё следует обратить внимание, выбирая персонал?

Для любой компании, которая работает в этом направлении, вопрос о подборе сотрудников является одним из основополагающих. Работники должны не только общаться с клиентами, но и решать любые проблемы, возникающие в организации. Многочисленными собеседованиями с потенциальными работниками точно пренебрегать не стоит.

Если будут предоставляться услуги, связанные с экспертизой и оценкой, то можно нанять сотрудников в штат и официально. Но надо понимать, насколько актуальны услуги в этом направлении в тот или иной момент. Решение будет правильным, если грамотно проработать бизнес-идеи. Страхование может приносить достаточно прибыли.

Значительная доля рынка страховых услуг занята крупными компаниями. А потому начинающим предпринимателям гораздо проще работать по договору коммерческой концессии, нежели строить независимый бизнес с нуля. Такую возможность предоставляет множество отечественных и зарубежных организаций, но прежде чем приступать к выбору партнера, необходимо понять: как открыть страховую компанию по франшизе на законных основаниях, сколько будет стоить подобный бизнес и что необходимо учесть, чтобы обезопасить себя от убытков.

На каких условиях можно приобрести франшизу СК

Процесс предоставления прав на использование бизнес-модели страховой компании не имеет существенных отличий от традиционных видов франшиз. Однако, поскольку в российском правовом поле само понятие франчайзинга отсутствует, фактически вы становитесь партнерским представительством СК на правах брокера, агентства или агента. Все прочие атрибуты сделки остаются в силе. Так, вознаграждение франчайзера может включать в себя:

  • паушальный взнос (единоразовый платеж за использование бизнес-модели);
  • ежемесячные фиксированные отчисления (роялти);
  • процентные выплаты от прибыли.

В свою очередь предприниматель (франчайзи) получает в распоряжение:

  • подробный бизнес-план страховой компании;
  • помощь в обучении ключевого персонала филиала;
  • помощь в подборе помещения для офиса компании;
  • готовые инструменты и должностные инструкции;
  • полисы для начала работы;
  • образцы типовых договоров;
  • брендбук и правила оформления офиса;
  • план рекламной кампании и маркетинговой стратегии.

В большинстве случаев такое партнерство оформляется как бессрочное или на сроки от 5 лет с правом продления.

С другой стороны, стать представителем респектабельной СК не просто, ведь этот бизнес строится на репутации. А потому, отправляя заявку потенциальному партнеру, следует знать, что нужно чтобы открыть страховую компанию по франшизе. Так, в ходе собеседования франчайзер непременно обратит внимания на следующие ваши качества:

  • Знание отрасли страхования и законодательства;
  • Умение вести переговоры и представительный внешний вид;
  • Наличие стартового капитала и финансового резерва.

Помимо этого, решающими факторами принятия решения могут стать:

  • Выбранный регион деятельности. Если в вашем городе уже есть представительства страховой компании франчайзера, вы можете получить отказ или предложение начать в другом регионе.
  • Сотрудничество с другими страховыми компаниями. Если вы уже представляете некоторый продукт на рынке, купить франшизу еще одной компании будет сложно.
  • Наличие факторов, негативно влияющих на репутацию СК. Это может быть банкротство предприятия, которым вы владели ранее или финансовые преступления.

Решение организационных вопросов

Согласно законодательству, купить франшизу СК (права на ведение деятельности от имени компании) может исключительно предприниматель. Это значит, что непосредственно для заключения договора с франчайзером в первую очередь необходимо зарегистрировать предпринимательскую деятельность в налоговых органах. При этом важно знать, что на правах ИП вы сможете работать только как самостоятельный страховой агент (продажа услуг компании за процент от сделки).

Важно! Начинать процесс регистрации следует лишь после внимательного изучения рынка франшиз и предварительной договоренности с выбранным франчайзером. Иначе вы рискуете потратить силы, деньги и время напрасно.

Если вас интересует возможность стать страховым брокером или агентством, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО, ЗАО или ОАО). Для подобных организаций, работающих в страховой сфере без франшизы, обязательным условием является наличие оговоренного законодательством минимального размера уставного капитала, который не позволяет войти в бизнес рядовым предпринимателям.

Так, общее страхование потребует около 3200000$, а медицинское от 3800000$. Работая по франшизе, официально вы будете представительством франчайзера и от этого требования будете освобождены, что является немалым плюсом.

Особенности налогообложения и легализации бизнеса

При регистрации в налоговых органах выбирается ОКВЭД 65.12.1 из категории «Страхование, перестрахование, деятельность НПФ». Стоит обратить внимание, что компании, работающие в этой сфере деятельности, не могут применять упрощенную систему налогообложения и должны уплачивать стандартный налог на прибыль (для России: 13% федеральная ставка и 30% региональная ставка). А потому при оформлении деятельности дополнительных заявлений подавать не требуется (подходящая система налогообложения будет установлена автоматически).

Помимо этого, страховые компании выплачивают следующие виды налогов:

  • на имущество (транспортные средства, недвижимость), находящееся на балансе компании;
  • земельный, если на компанию будет оформлен участок;
  • рекламный, при заказе продвижения услуг в специализированных организациях;
  • за наемный персонал.

Оформление лицензии на ведение страховой деятельности при работе по франшизе также не нужно, и это экономит вам не только финансы, но и затраты времени. Так, в стандартном режиме для этого потребуется не менее полугода и следующий набор документов: учредительный договор, методики расчетов, тарифы и бизнес-план, документы, подтверждающие квалификацию сотрудников, экономическое обоснование полисов.

Офис и сотрудники

Следующий этап открытия – поиск офиса. Несмотря на то, что страховая компания франчайзер согласно договору, должна оказать помощь, фактически франчайзи самостоятельно выполняет подбор вариантов, а основной правообладатель лишь определяет: соответствует ли предложенное помещение требованиям бренда и бизнес-плану. Некоторые СК вовсе не обязывают своих представителей работать с привязкой к помещению, что существенно сокращает расходы.

Найм сотрудников аналогично осуществляется самостоятельно. Франчайзер лишь дает рекомендации по уровню квалификации и проводит обучение ключевых специалистов (агентов, менеджеров и руководителей). Все сотрудники оформляются только официально (по трудовому договору).

Сколько стоит открыть страховую компанию по франшизе

Паушальный взнос при покупке франшизы СК на 2018 год в среднем составляет от 1500$. Однако, если компания достаточно известна и позволяет работать с широким перечнем полисов, стоимость прав на использование бизнес-модели может достигать 8000$. Варьируется цена и в зависимости от масштабов будущей компании, а также региона деятельности. Так, для небольших городов первоначальный взнос может быть ниже, чем для крупного мегаполиса.

Вторая статья расходов – это роялти (ежемесячные платежи). Они стартуют от 150$ и могут зависеть от потенциальных оборотов франчайзи. В ряде случаев компания может устанавливать только паушальный взнос или только роялти.

Чтобы открыть офис страховой компании по франшизе потребуется от 200$ на аренду плюс порядка от 2000$ на ремонт и оснащение в соответствии с требованиями франчайзера. Эти расходы также возлагаются на плечи предпринимателя. При этом сумма инвестиций не входит в паушальный взнос. В стартовый капитал необходимо заложить и заработную плату сотрудников, коммунальные платежи и налоги на первые несколько месяцев.

Говоря о персонале, следует отметить, что для страхового агентства по франшизе вам потребуются следующие специалисты:

  • страховые агенты (минимум 2 человека) — минимальная ставка плюс процент от заключенных сделок;
  • бухгалтер — от 200$;
  • юрист — от 300$;
  • охранник — от 200$;
  • уборщица — от 100$.

Затраты на рекламу страховой компании, открываемой по франшизе, могут возлагаться на приобретателя прав или входить в сумму регулярных выплат франчайзеру. Однако если речь идет о таких атрибутах как вывески, указатели и визитные карточки, то эти виды рекламы предприниматель всегда оплачивает из собственных средств.

Как правильно выбрать франчайзера

Помимо общих условий сотрудничества каждая страховая компания, реализующая франшизу, предлагает определенный набор услуг, который вы не сможете изменить после подписания договора. А потому очень важно, чтобы он удовлетворял рыночному спросу (определяется в ходе предварительных исследований) и обеспечивал минимальные риски. На практике страховые полисы можно разделить на три большие группы:

  • личностные (жизни и здоровья);
  • коммерческие (предприятий, ответственности производителя, грузоперевозок);
  • имущественные (авто, недвижимость, финансы).

На отечественном рынке наибольшим спросом пользуются полисы следующих видов:

  • ОСАГО — один из самых рискованных типов полисов для начинающих предпринимателей, поскольку в этой категории страховые случаи наступают довольно часто. Количество заключаемых сделок по этому виду страхования не должно превышать 40%.
  • КАСКО.
  • Страхование залогового имущества по кредитам (ипотечное).
  • Страхование грузов.
  • Медицинские.
  • Туристические.

Лучше всего, если страховая компания франчайзер предлагает возможность реализовать все виды полисов, но такая франшиза может стоить довольно дорого.

Также при оценке потенциального партнера необходимо учесть следующие качества:

  • Срок работы компании на рынке — приемлемо, если опыт не менее 5 лет.
  • Узнаваемость бренда в вашем регионе — от этого зависит насколько быстро на ваше представительство обратит внимание потенциальный клиент.
  • Прогнозируемый период окупаемости бизнеса — в среднем от 5 месяцев и более. Если франчайзер обещает возврат инвестиций за меньшие сроки, вероятнее всего это неблагонадежная компания.

Франшизы страховых компаний в России

В настоящее время на территории РФ работает целый ряд страховых компаний, масштабирующих бизнес путем продажи франшизы. Каждая из них предлагает свои условия сотрудничества:

  • «Госавтополис» — компания работает с 2005 года, но продажа франшизы осуществляется только с 2013 года. Основные виды страховок, реализуемых СК – ОСАГО и КАСКО. Первоначальные вложения в бизнес — 3200$, паушальный взнос — 1500$, роялти — отсутствуют.
  • «Finance Group» — предлагает возможность открыть представительство не только в РФ, но и на всей территории СНГ, в странах Балтии и даже в Евросоюзе. Работает на рынке начиная с 2005 года. Первоначальный взнос — от 8000$, стартовые вложения — от 11000$, роялти — не выплачиваются.
  • «Югория» — одна из старейших компаний, организованная в 1997 году. Предоставляет возможность работы по двадцати видам полисов. Имеет несколько сотен подразделений в РФ. Инвестиции — от 4000$, роялти и паушальный взнос начисляются с 1 декабря последующего за подписанием договора годом. Окупаемость от 7 месяцев.
  • «AVTOSLIV» — IT бизнес-модель, предлагающая получить возможность управления виртуальным офисом продажи продуктов по страхованию автомобилей и ответственности водителей. Такой формат существенно ускоряет старт компании, позволяя начать работу буквально сразу после приобретения франшизы. Стартовые инвестиции — от 1600$, паушальный взнос — устанавливается в зависимости от региона, роялти — 5% от прибыли филиала.

Обдумывая вопрос как открыть страховую компанию по франшизе, следует понимать, что в работе вам придется столкнуться с целым рядом рисков (сложность прогнозирования убытков, отзыв лицензии у основного правообладателя, нестабильная экономика, ужесточение законодательства, высокая конкуренция). С другой стороны, такой формат обеспечит вам от 6000$ прибыли ежемесячно, позволяя при этом начать работу с небольшим стартовым капиталом и в кратчайшие сроки.

Женщина-предприниматель, специалист по продажам. Всегда интересуюсь новыми направлениями и возможностями в бизнесе и интернет-предпринимательстве.

image

План открытия страховой компании, которую вы решили открыть, должен начинаться с определения особого сегмента, вида деятельности на уже существующем рынке соответствующих услуг. Выгоднее всего определить незанятую нишу на рынке или же сегмент, в котором существует повышенный и не удовлетворяемый спрос… на алкоголь.

Российский рынок страховых услуг характеризуется высоким уровнем занятости, что усложняет поиск новых свободных ниш для деятельности молодых компаний. И всё же, ориентируясь на инновационные страховые продукты еще возможен поиск эффективных бизнес-решений.

План открытия

Представляем вам бесплатно готовый пример бизнес-плана открытия страховой компании, который поможет вам начать своё дело по предоставлению страховых услуг.

[ZIP / DOC] Скачать бизнес-план для открытия страховой компании

Данный пример содержит все расчеты и таблицы для конкретного города, поэтому в вашем случае все цифры будут, конечно же, другими.

Как открыть страховую компанию

Итак, как открыть страховую компанию? Рассмотрим информацию, которая поможет вам в начинании данного дела.

Регистрация

Страховым бизнесом занимаются юридические лица (ООО, ЗАО и др.), в уставе которых четко определены те виды страховых услуг, которыми они будут заниматься. Кроме того, минимальный уставный капитал компании − 20 млн. рублей, который варьируется в большую сторону в зависимости от предоставляемых услуг (особенно повышается при планировании страхования жизни).

Лицензия и сертификация компании

Для того чтобы страховая компания была внесена в Единый госреестр страховых организаций, то есть лицензирована, необходимо пройти процедуру сертификации, которая может продлиться от полугода до года. Важным моментом здесь является подтверждение квалификации руководства страховой компании: образование и опыт работы гендиректора, его деловая репутация. Понадобится также грамотно составленная учредительная документация и четко сформулированные правила страхования по каждому из видов планируемой страховой деятельности.

Инвестиции и расходы при открытии

Первичные затраты на открытие страховой компании, которые будут направлены на покупку или аренду, а также оборудование офиса фирмы, зарплату и рекламу, в зависимости от региональных особенностей составят от полумиллиона до миллиона долларов.

Помещение

Требование к офису страховой компании довольно стандартные: удобное месторасположение, стоянка для сотрудников и клиентов, достаточная площадь помещения (в зависимости от специфики работы), его дизайнерское оформление и дресс-код сотрудников. Оформление офиса определяет первое впечатление клиента о страховой компании, поэтому оно должно быть выдержано в деловом стиле, подчеркивать солидность и надежность фирмы.

Рабочий персонал

Состав работников страховой компании обычно делится на две группы: офисные работники − менеджмент, юридические службы, бухгалтерия, а также страховые агенты − «золотой запас» каждой страховой компании. Формирование штата страховых агентов, от которых зависит поток клиентов страховой компании, является ключевы кадровым заданием. Решается оно или благодаря привлечению опытных сотрудников, которым будет необходимо предоставить льготные условия, или через обучение новичков. Обычно страховые компании стремятся объединить эти два пути, формируя кадровый потенциал из опытных и начинающих сотрудников.

Основные стратегии привлечения клиентов

В страховом бизнесе важно разработать целенаправленные рекламные стратегии, то есть для каждого вида страхования найти самые эффективные виды рекламы, места ее размещения и т.д. Например, для страхования жилища клиентов выгодно подыскивать в районах новостроек, коттеджных городков, на сайтах недвижимости.

Низкие цены на услуги в начале работы − эффективный рекламный ход.

Перспективы данного бизнеса

Эффективность страхового бизнеса зависит от постепенного расширения списка предоставляемых услуг, что происходит благодаря развитию страховой компании. Нормальный срок окупаемости: 3-5 лет. Если прибыль соответствует 10 % от общей суммы страховых премий, такой бизнес можно считать успешным.

Читайте также—> Сферы: Услуги и обслуживание, Финансы Рубрика: Бизнес-идеи с вложениями

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий