Какая выгода от бизнеса платежных терминалов. Как открыть бизнес платежных терминалов.

Содержание

image

Во время ведения предпринимательской деятельности по продаже товаров и предоставлении услуг применяют много современных систем. Многие стараются установить терминал безналичной оплаты, так как эта услуга востребована клиентами. Можно подключить аппарат любого банка, но в России самым популярным является Сбербанк. Нюансы подключения данной услуги и обслуживания представлены в статье.

Общая информация

Самой удобной формой оплаты является банковская карта. Все чаще люди пользуются именно ими, а не привычными банкнотами. Поэтому число компаний, которые предоставляют торговый эквайринг, регулярно увеличивается. Не только крупные фирмы стараются работать с терминалом безналичной оплаты, но и мелкие предприятия.

image

Есть 3 вида эквайринга:

  • Мобильный.
  • Интернет-эквайринг.
  • Торговый.

Последний в списке является банковской услугой, при которой торговые представители принимают банковские карты, а не наличный расчет. При установлении терминала безналичной оплаты банковская организация предоставляет оборудование, а также расчетное, технологическое, информационное обслуживание. Данная услуга позволяет принимать платежи карточками известных платежных систем.

Субъекты

В этом процессе участвуют:

  • Покупатели.
  • Продавцы.
  • Банки-эквайеры.
  • Платежные системы.

В некоторых случаях между магазином и банком добавляют процессинговую компанию. Крупные банки обычно имеют личный процессинговый центр. Задачей данной организации является установка терминала для оплаты банковскими картами, а также регистрация оборудования, обработка, хранение информации по всем операциям.

Состав комплекса

Терминал автоматизирует оплату покупок и услуг. Эквайринговый комплекс включает:

  • Монитор. С его помощью оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  • Системный блок. В нем осуществляются процедуры по обработке и сохранению информации о транзакции.
  • Дисплей покупателя. У клиента ест возможность контролировать сведения о товаре, его цене и количестве.
  • Клавиатура. Используется для ввода данных о товаре.
  • Считыватель карт. Он может быть встроенным и автономным.
  • Печатающее устройство. Требуется для получения чека.
  • Фискальная часть. Хранит денежные знаки в оперативном режиме. Бывает механической и автоматической.
  • Программное обеспечение.

Терминал напоминает кассовый аппарат, поскольку выполняет торговые операции. Кроме учета продаж оборудование накапливает другую информацию, например, цены, описание, сроки годности товаров.

Наличие в магазине оборудования позволяет пользоваться преимуществами таких расчетов. Устройство удобно для продавцов и покупателей. Именно поэтому многие бизнесмены предпочитают работать с такой системой.

Достоинства

Терминал безналичной оплаты имеет много преимуществ как для крупных компаний, так и для частных предпринимателей. К плюсам относят:

  • Повышенную конкурентоспособность организации.
  • Увеличение денежного оборота.
  • Трата потребителями больших сумм, так как на карте обычно больше денег, чем в кошельке. Если можно рассчитаться картой, люди часто совершают незапланированные покупки, что выгодно торговой точке.
  • Исключение риска полученных фальшивых денег.
  • Повышение скорости проведения операций.
  • Уменьшение расходов на сохранность денег.
  • Повышение оптимизации обслуживания клиентов.
  • Безопасности платежа.

Терминалы для безналичного расчета предоставляются многими банками страны. Потребуется оформление расчетного счета. Также важно ознакомиться с тарифами на данные услуги.

Банк «Русский Стандарт»

Терминал в магазине от данного банка является одним из популярных. Комиссия за операцию составляет 2,5 %. За подключение и приобретение оборудования придется заплатить от 12 тыс. рублей. Можно работать с расчетными счетами других банков.

«Модульбанк»

Многие предприниматели выбирают этот банк. Терминал предоставляется в собственность. Есть возможность покупки его в кредит по ставке 16 % от цены терминала. Доставка происходит за 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки осуществляет сотрудник банка. Предпринимателю нужно лишь включить терминал.

Комиссия за транзакцию составляет 1,9 %. Подключается оборудование бесплатно. Цена оборудования зависит от его вида, но находится в пределах 24,5-33 тыс. рублей. Предоставляются терминалы безналичной оплаты Ingenico.

Банк «Точка»

Для оформления услуги не требуется никуда ходить. Следует лишь посетить интернет-банк и подписать с ним договор. Не требуется оплата дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Деньги на счет поступают на следующий рабочий день. Оборудование не нужно приобретать: его берут в аренду на год, а затем оно переходит клиенту в собственность.

Комиссия за операцию – 1,6-2,3%. Подключение бесплатное. Цена оборудования составляет 23 – 31 тыс. рублей. Предоставляется рассрочка на год. Подключается оборудование фирмы Verifone модели 520 и 675.

«Райффайзенбанк»

Если установить терминал безналичной оплаты этого банка, то комиссия за операцию будет равна 1,9-2,2%. Плата за пользование оборудованием составляет 190-990 рублей в месяц.

Цена за подключение и регистрацию находится в пределах 490 – 29 990 рублей. Конкретная стоимость зависит от оборота. Чем он выше, тем выгоднее тариф.

«ВТБ 24»

Комиссия за операцию зависит от оборота:

  • До 100 тыс. рублей – 2,7 %.
  • До 150 тыс. – 2,2 %.
  • От 150 тыс. – 1,6 %.

Обслуживание терминала безналичной оплаты составляет до 1000 рублей за месяц. Стоимость стационарного POS-терминала начинается от 10 тыс. рублей, переносного – от 16 тыс. По тарифу «Малый бизнес» POS-терминал стоит от 2,6 тыс. рублей.

Сбербанк

Многие бизнесмены устанавливают терминал безналичной оплаты Сбербанка. Для этого требуется открыть расчетный счет в этом учреждении. Также устанавливается терминал удаленного обслуживания клиентов. Комиссия за транзакцию определяется оборотом: от 1 млн рублей – 1,8 %, до 1 млн – до 2,4 %.

Согласно отзывам пользователей, это не предел комиссии. Если обороты небольшие, то процент может составлять 3,4-4 %. При стабильном обороте ставка составляет 1,8-2,4 %. Сбербанк признан лидером по торговому эквайрингу.

Особенности оплаты

Как выполняется оплата через безналичный терминал? Вся процедура составляет не больше 60 секунд. Процедура оплаты осуществляется в несколько этапов:

  • Предоставляется карта для оплаты.
  • Продавец отправляет запрос и получает разрешение от процессингового центра.
  • Этот центр связывается с банком, который выпустил карту.
  • Владельцу надо ввести PIN-код. Иногда оплата происходит благодаря касанию карточкой устройства. В этом случае вводить пин-код не требуется.
  • Средства списывают со счета владельца.
  • Покупателю предоставляется чек об операции.

Так происходит оплата товаров и услуг. Для выполнения операции требуется импринтер или POS-терминал. Разница 2 видов оборудования заключается в следующем: зачисление денег с помощью импринтера выполняется на третий день. Если применяется POS-терминал, то на следующий.

Права и обязанности

При установке аппарата для безналичного расчета банк должен оказать квалифицированную техническую помощь, консультацию по любому вопросу. Есть и другие обязанности у банковского учреждения:

  • Выполняется установка POS-терминала, а также осуществляется первичное тестирование оборудования.
  • Предоставляется информационное сопровождение и помощь в обучении работников.
  • Деньги переводятся на счет компании в установленные сроки, указанные в договоре.
  • Проводится проверка платежеспособности карт.
  • Техническая поддержка оказывается круглосуточно.
  • Предоставляются расходные материалы.

Данные нюансы обязательно фиксируются в договоре. Торговые организации имеют право на требование качественного исполнения услуг. Сами они обязаны:

  • Выделить место для установки оборудования.
  • Выплачивать комиссию.
  • Принимать банковские карты.

Банки-эквайеры могут брать комиссию на основе цены товара или услуги не с потребителя, а с продавца. Остальные особенности предоставления услуг и обязанности фиксируются в договоре.

Подключение

Как происходит установка терминала для оплаты банковскими картами? Процедура выполняется следующим образом:

  1. Выбирается банк. Многие процессинговые фирмы предлагают работать напрямую. После сравнения тарифов и условий надо определиться с банком, который будет поставщиком услуг. Процессинговые компании считаются только посредниками, которым платят комиссию.
  2. Подается заявка. Выполняется это через онлайн-оператора, горячую линию или непосредственно в офисе.
  3. Если заявка одобрена, необходимо подготовить документы. Точный список можно узнать в банке. Обычно требуется заключение договора на эквайринг – обслуживание в процессинг центре и условия, а также договора аренды обслуживания (если устройство выдается в аренду). Требуется подготовка Устава (юридическим лицам), паспорта руководителя, свидетельства о регистрации, справки из налоговой, справки об оформлении расчетного счета, свидетельства об учете в налоговой. Могут требоваться и другие документы.
  4. Подписывается договор. Этот документ регулирует спорные моменты, которые могут появиться между сторонами при сотрудничестве. Договор включает права и обязанности сторон.
  5. Возможно, будет предложена аренда оборудования для безналичных операций. Это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант идеален для ресторанов, кафе или курьерских служб, поскольку переносный POS-терминал мобильный. Стационарные устройства подходят для магазина, салона красоты.
  6. Назначается время, когда будет выполняться установка оборудования. На объект приедет специалист и сделает данную работу.
  7. Производится тестовый запуск системы перед началом обслуживания. Также следует обратиться с просьбой выполнения обучения сотрудников. Сложности не исключены, но торговый эквайринг является отличным инструментом увеличения прибыли. Услуга укрепляет позиции компании на рынке. Кроме того, это свидетельствует о надежности, поскольку компания сотрудничает с банком.

Требования относительно места установки оборудования примерно одинаковые. Необходима горизонтальная поверхность – около 30 х 40 см. Еще требуется розетка, Wi-Fi, телефонная линия или пат-корт, сим-карта и сотовый телефон.

Виды карточек

Может быть установлен стационарный или мобильный терминал. Первое оборудование располагают в торговом зале или офисе обслуживания, где обеспечивается бесперебойная работа устройства. В магазинах – это кассы. Если услуги оказывают в выездном режиме, то лучше выбрать мобильный эквайринг с помощью аппарата для чтения карты, который включает модуль беспроводной коммуникации.

Представителем организации предоставляется клиенту POS-терминал, куда вставляется карточка. Клиент вводит пин-код, после чего распечатывается чек. Трансферт выполняется удаленным ПК с установленным приложением. Мобильное устройство проще в установке и обслуживании, если сравнивать со стационарным торговым аппаратом.

Программы лояльности

Важно пользоваться системами лояльности, которые помогут не только привлечь новых клиентов, но и удержать тех, что уже есть. Обычно клиенты, которые рассчитываются картами, получают бонусы. Можно вводить свои бонусные карты, которые применяются во многих сферах.

В банке надо узнать о взаиморасчете по рекламе. К примеру, у многих банков работает система: при оплате карточкой клиент получает скидку на товар 5-20 %.

Важно, чтобы банк своевременно выполнял ремонт и замену оборудования. Обычно данная работа выполняется в течение суток. Если этот срок будет больше, то можно потерять клиентов.

Таким образом, терминал безналичной оплаты упрощает работу. С ним оплата происходит намного быстрее и безопаснее. Клиенты, которым зарплата или пенсия перечисляются на карту (а таких сейчас большинство), предпочитают магазины и различные службы, где есть возможность безналичного расчета.

Как установить терминал по приему платежей?

Ежедневно люди оплачивают десятки различных услуг – телефон, интернет, телевидение и т.д. В Москве рынок платежных терминалов уже насыщен, в крупных торговых центрах стоит по 10-20 различных аппаратов. В регионах пока не развита сеть терминалов, поэтому здесь легко можно организовать собственный бизнес по приему платежей.

Установка терминала не требует от владельца получения дополнительных лицензий или разрешений (кроме регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя). Для размещения одного терминала необходима площадь 1 кв.м и розетка 220В. Передача информации от аппарата к серверу происходит через встроенный беспроводной модем.

Начать свой бизнес по приему платежей довольно просто – достаточно:

  • приобрести оборудование;
  • выбрать и арендовать место;

Совет: используйте для установки терминала места большого скопления народа – вокзалы, аэропорты, торговые центры, крытые рынки и т.д.

  • установить терминал;
  • получать прибыль.

Как работает платежный терминал?

Ежедневно, пользуясь платежными терминалами, большинство людей не задумываются над тем, каким образом происходит оплата и куда направляются деньги после помещения их в купюроприемник.

Принцип работы прост:

  • плательщик, используя графический интерфейс, выбирает необходимую для оплаты услугу;
  • в купюроприемник помещаются деньги, которые проходят проверку на подлинность с помощью специально установленных автоматических датчиков;
  • после поступления денег в терминал информация о совершении платежа с помощью встроенного модема передается в процессинговый центр платежной системы;
  • после обработки процессинговым центром информация об оплате поступает в банк, где у владельца терминала открыт счет;
  • с банковского счета производится списание денежных средств в том же объеме, что и сумма платежа;
  • средства со счета поступают конечному получателю, то есть организации, услуги которой были оплачены пользователем;
  • информация об успешном выполнении операции поступает получателю.

Все эти действия происходят каждый раз, когда мы пополняем счет через терминал. Все платежи осуществляются в автоматическом режиме. Проведение всех описанных этапов занимает считанные секунды.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Сколько стоит платежный терминал?

Терминальный бизнес привлекает многих инвесторов благодаря низким первоначальным затратам. Давайте посчитаем, сколько будет стоить установка одного платежного терминала.

Стоимость зависит от производителя, «начинки» модели, функциональности, степени защиты от вандалов и многого другого:

  • Средняя стоимость терминала – 50 000 рублей.
  • Аренда места в торговом центре, аэропорте, на вокзале – от 3 000 рублей в месяц.
  • Первоначальный взнос на счет в банке – 50-100 тыс. рублей.
  • Таким образом, первоначальные расходы по организации терминального бизнеса составляют 150-200 тыс. рублей.

Сколько стоит терминал для оплаты сотовой связи?

Практически все терминалы, продаваемые на сегодняшний день производителями, поддерживают оплату сотовой связи. При покупке большой партии платежных терминалов их стоимость снижается до 20 000 рублей за один аппарат.

Платежные терминалы — какая выгода владельцу?

Прибыль владельцев терминалов зависит от нескольких факторов:

  • удобное расположение;
  • широкий ассортимент представляемых услуг;
  • продуманная рекламная кампания;
  • быстрая связь между аппаратом и процессинговым центром.

Владелец получает прибыль за счет двух составляющих:

  • комиссия, взимаемая с плательщика;
  • вознаграждение от платежной системы.

Комиссию, взимаемую с плательщика, определяет владелец терминала. В рамках рекламной кампании можно вообще убрать комиссию, чтобы привлечь внимание плательщиков. В дальнейшем ее можно повысить до 3-5% от суммы платежа.

Сумма вознаграждения от платежной системы зависит от оборота терминала. Как правило, она варьируется в пределах 0-3% от оборота и зависит от среднего чека по одному терминалу. Чем он выше, тем выше доходность всего бизнеса и вознаграждение платежной системы.

Платежный терминал как бизнес — отзывы владельцев

Андрей, Новосибирск: Производители терминалов немного лукавят, когда в отзывах говорят, что терминальный бизнес в регионах не насыщен, что стоит только купить аппарат, установить его и получать деньги. Фактически для получения приличного дохода придется побегать в поисках подходящего места. Все хорошие места, как правило, уже заняты, поэтому советую обращать внимание на только строящиеся торговые центры, где еще не обосновались крупные владельцы сетей терминалов.

Александр, Екатеринбург: Начинал свой бизнес 5 лет назад с одного приобретенного терминала. Мне повезло с местом, оно освободилось в одном из крупных торговых центров. Прибыль постепенно росла. В дальнейшем приобрел еще несколько платежных терминалов у крупных поставщиков, где выбор услуг был намного больше, чем у моего первого. Терминальный бизнес – это мой пассивный ежедневный доход.

Елена, Рязань: Чтобы быстрее окупить расходы на бизнес, нужно приобретать сразу несколько терминалов — от 10 и более. Сама сделала так, было сложно, но я работала вместе с подругой, потому что уследить за всеми аппаратами одной невозможно. Бизнес на приеме платежей не отнимает много времени, а средства на новые терминалы получаю от вознаграждения платежных систем.

Сохраните статью в 2 клика:

Также в региональных центрах и небольших городах с минимальными затратами можно организовать несколько видов бизнеса – открыть магазин продуктов, парикмахерскую, купить франшизу Сабвей, и т.д. Помимо офлайн-бизнеса развивайтесь в сети, узнайте самые популярные товары в интернет-магазинах и создайте собственный интернет-магазин. Терминальный бизнес относится с малозатратным и легко организуемым видам деятельности. Покупка терминала, подключение его к платежным агрегатам занимает 1-2 дня, а прибыль начнет поступать уже на следующий день после установки.

Свернуть

Платёжные терминалы прочно вошли в нашу жизнь. Сейчас просто невозможно представить, что при проведении каких-либо операций с денежными средствами нельзя воспользоваться терминалами для оплаты.

Продавая товары или услуги, появляется необходимость в применении системы оплаты без привлечения наличных средств. Она нужна индивидуальным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью, другим юридическим лицам, деятельность которых связана с продажами. Для этих целей изыскиваются возможности для установки терминала.

Как работает терминал для оплаты банковскими картами?

Более точное название терминал для оплаты банковскими картами — эквайринговый терминал. Для работы с ним необходима пластиковая карта, которая выдаётся в банке.

Если рассмотреть внимательно пластиковую банковскую карту, то можно увидеть на ней разные символы (чип, магнитная полоса, NFC модуль), с которых, аппарат считывает необходимые сведения. После получения информации происходит её передача в банк-эквайер.  Эта организация с полномочиями на предоставление услуг на оплату при помощи терминалов.

При введении покупателем своего пин-кода, даётся разрешение на списывание необходимой денежной суммы. Так передаются распознавательные данные о клиенте. Все полученные уведомления обрабатываются, и проведённая операция по списанию средств заверяется выданным чеком.

Подробности

Плюсы и минусы

В чём состоит выгода от установки терминала для оплаты банковскими картами?

Наблюдая за способами оплаты, можно заметить, что карты банков это чуть ли не основное средство для оплаты. Наличие в торговой точке терминала привлекает клиентов.

Приобретая товар, покупатели не беспокоятся о нехватке средств, что характерно при оплате наличными, и количество покупок увеличивается, в том числе и за счёт незапланированных. Тем самым увеличивается и прибыль торгующей организации. По статистическим данным, наличие в торговой организации терминала на 30% повышает уровень продаж. Очень часто покупатели выступают с предложением к торговой точке об установке терминала, так как это избавляет их от множества проблем с наличными денежными средствами. Не нужно бегать в поисках банкомата, чтобы снять необходимую сумму для оплаты покупки. Терминалы оберегают покупателей от случаев воровства.

Подобный способ оплаты покупок облегчает работу кассиров. Получая оплату через терминал, кассиры работают быстрее и эффективнее, без очередей, без стрессов от ошибок при выдаче сдачи, без проблем, вызванных получением фальшивых банкнот. Да и инкассация, при малом количестве наличных средств у кассиров проходит быстрее и расходы на неё также становятся меньше.

Установка терминалов оплаты служить напоминанием о соблюдении законов. А это помогает избегать штрафных санкций от представителей Роспотребнадзора, так как при отказе клиенту в возможности оплатить покупку по банковской карте товар, последует наказание.

Что можно отнести к недостаткам?

Главный из них – это взимание комиссии. Есть банки, которые за свои услуги берут с продавца деньги. Хотя при этом плата за арендованный терминал и его обслуживание тоже оплачивается торговой организацией. В случае поломки оборудования тоже не избежать финансовых потерь, из-за разных сроков отведённых разными банками, для возврата средств.

Какими могут быть устройства для оплаты банковскими картами?

Выбор устройства связан с возможностями организации, решившейся на установку терминала банка. В магазинах, в офисах используют в работе стационарные аппараты, чаще всего это кассы. Важным условием считается безотказность в функционировании оборудования.

Для оплаты в условиях выезда используют мобильные терминалы. Их преимущество в простоте установки и дальнейшем обслуживании. Такие устройства можно рекомендовать небольшим организациям, так как затраты на него невелики.

Порядок действий

Что нужно знать о последовательности действий при установке терминала для оплаты картами?

Прежде всего, должен быть оформлен и открыт банковский расчётный счёт. Это первое и важное условие. После подачи заявления, подготовленного списка документов (их состав разный для ИП и юридических лиц)  и встречи с представителем банка, – происходит процесс подписания договора.

На установку терминала банками и сопутствующего для этого оборудования, на обучение сотрудников организации отводится десятидневный срок.

Что входит в комплекс терминала для оплаты банковскими картами?

Подойдя к терминалу для оплаты, сразу обращаем внимание на монитор, на дисплее которого можно увидеть вид товара и сведения об оплате.

Вся процедура, связанная с оплатой, включая данные для обработки и дальнейшего их сохранения, зафиксирована в системном блоке.

Кассир или продавец всю информацию о приобретаемом товаре вводит при помощи клавиатуры.

Покупатель прикладывает карту к считывателю, и печатающее устройство выдаёт документ, — чек, подтверждающий оплату.

Как «работают» деньги клиентов после оплаты банковской картой?

После процедуры оплаты товара, деньги клиентов сначала поступают на транзитный счёт, а потом происходит процесс перевода их на расчётный счёт с учётом комиссионных за произведённые операции. Обычный срок перевода не превышает двух дней с момента проведённой оплаты за покупку. Услуга безналичных расчётов платная. Цена её зависит от разных условий. Но прежде всего от оборота по выручке товарной организации. Учитывается средний покупательский чек, количество терминалов, к какому виду устройств они относятся.

Платёжный терминал обеспечивает не только процесс оплаты товара. В его программных обеспечениях содержится важная информация об описании товара, о сроках годности реализуемой продукции, об её цене.

Терминалы для оплаты банковскими картами привлекательны для покупателя, выгодны для продавца. Их наличие в магазине удобно для всех. Поэтому почти в каждом торговом учреждении можно встретить это устройство.

Платежные imageтерминалы сегодня распространены во всех городах страны. Их используют разные компании для оплаты услуг и товаров, пополнения счетов и так далее. Благодаря простому интерфейсу, многофункциональности, удобству и большим возможностям они очень популярны среди населения.

Содержание [Скрыть]

  • Назначение платежного терминала
  • Принцип работы
  • Состав комплекса
  • Покупка или аренда?
  • Регистрация платежного терминала
  • Платежные системы для терминалов оплаты
  • Стоимость терминала и обслуживания
  • Чек платежного терминала
  • Какие терминалы бывают?
  • Особенности платежных терминалов б/у

Назначение платежного терминала

Платежный терминал представляет собой комплекс автономного оборудования в прочном корпусе. Он предназначен для проведения платежей в режиме самообслуживания.

При помощи такого оборудования можно проводить следующие платежи:

  • оплата услуг провайдеров, коммунальных платежей, мобильной связи;
  • пополнение банковских карт, оплата счетов, погашение кредитов;
  • пополнение лицевых счетов платежных систем;
  • оплата услуг и товаров магазинов, такси, компаний и так далее.

На данный момент самыми распространенными моделями являются терминалы уличного типа и для помещений. Они могут быть встраиваемыми, напольными, в виде отдельных стоек и настенные. В основном их устанавливают в людных местах, где есть видеонаблюдение или охрана.

image

Принцип работы

Принцип работы терминалов достаточно простой и интуитивно понятный. Пользователю достаточно при помощи меню или строки поиска выбрать услугу для оплаты, внести реквизиты, которые требует система, проверить данные, внести деньги в купюроприемник и нажать «Оплатить». При этом система автоматически проверит возможность пополнения того или иного счета, а купюроприемник подлинность банкнот и их номинал. В случае непринятия банкнот он вернет их обратно и не засчитает. После завершения операции терминал выдает чек о проведенной транзакции.

Практически во всех терминалах используются GPRS-модемы, с помощью которых проводится передача данных о платежах на серверы, где осуществляется их обработка. Затем данные передаются на шлюзы серверов организаций, куда направлен платеж пользователем. Только после этого внесенная плательщиком сумма (за вычетом комиссии) поступает на счет. В основном все терминалы могут проверять только правильность формата указанных плательщиком реквизитов, но не контролируют результат транзакции.

В случае ошибки деньги не поступят на счет, пользователю необходимо будет обратиться в службу поддержки компании владельца терминала.

За пользование услугами терминала в большинстве случаев взымается комиссия, например, в виде процента от вносимой суммы или как фиксированная дополнительная плата. Иногда провайдеры услуг могут предоставлять скидки платежным сетям, чтобы с клиентов не брали комиссию. Информация о проценте и перечисляемой сумме отображается на экране терминала при внесении банкнот в купюроприемник.

Состав комплекса

Практически каждый терминал любого типа имеет стандартный набор оборудования и вспомогательных элементов:

  • прочный металлический корпус, внутри которого установлен компьютер;
  • сенсорный монитор с противоударным экраном или клавиатура;
  • купюроприемник;
  • принтер для печати чеков;
  • устройство бесперебойного питания;
  • антенна, GPRS-модем, сторожевой таймер.

Дополнительноimage может устанавливаться устройство для работы с банковскими картами, кардридер, пинпад, сканер, диспенсер, второй рекламный монитор. Это делается для увеличения объема предоставляемых услуг. В основном корпус делают из высококачественной стали, что позволяет ему выдерживать высокие механические нагрузки. Внутри устанавливается металлический ящик с замком для хранения внесенных банкнот. Может монтироваться второй бокс для рекламного монитора.

Для максимальной безопасности предусматривается крепление к полу. Есть модели с изолированным мониторным отсеком от купюроприемника и компьютера в виде стандартного блока на специальном шасси. В большинстве случаев у них 512 или 256 Mb памяти и процессор 2.6 GHz.

Компьютерный блок управляет работой следующих элементов:

  • Купюроприемник. Принимает наличные, определяет номинал и подлинность, направляет их в съемный стиккер.
  • Принтер. Есть разные модели принтеров, которые печатают чеки. Они отличаются надежностью и высокой скоростью печати. Практически все имеют механизм «презентер» — сначала печатается чек, отрезается и только потом выдается клиенту.
  • Фискальный регистратор. Он работает только вместе с кассовыми компьютерными системами и получает необходимые данные при помощи каналов связи.
  • Модем GSM/GPRS. Передает информацию с терминала на сервер и обратно. Работает при помощи стандартной SIM-карты операторов мобильной связи.
  • Монитор. Используются сенсорные модели или специальные стеклянные накладные сенсорные панели. Позволяют вводить необходимую информацию без клавиатуры.
  • Клавиатура. Используется в моделях, где установлен обычный монитор.
  • Таймер. Устройство для контроля функционирования ПО, управления системным блоком и модемом.
  • Звуковая карта. Применяется для воспроизведения записей терминала для информирования о происходящем.

Как уже говорилось, в терминалы может устанавливаться дополнительное оборудование для увеличения количества предоставляемых услуг.

Покупка или аренда?

На данный момент существует два варианта ведения бизнеса при помощи терминалов самообслуживания – это их покупка или аренда. В первом случае владельцу терминала потребуется оформить соответствующие документы для ведения легального бизнеса, а также зарегистрировать каждый терминал. На втором этапе необходимо приобрести специальное программное обеспечение или пользоваться им в счет оплаты процента от полученных доходов.

При аренде платежных терминалов необходимо заключать договора с компаниями, обеспечивающие их поддержку и работоспособность программного обеспечения. Как и в предыдущем случае проводится оплата процента от прибыли за использование ПО. Однако в этом случае владелец терминалов избавляет себя от ряда трудностей с ведением дополнительной документации и оплаты налогов.

Регистрация платежного терминала

Платежный терминалimage является контрольно-кассовой машиной и требует соответствующей регистрации. Перед его установкой машину надо поставить на учет в налоговой службе. Процедура проводится по предварительной записи в присутствии инспектора.

Процесс происходит следующим образом:

  1. Докупается комплект специальной доработки.
  2. Заключается договор с обслуживающим центром, имеющим соответствующее разрешение.
  3. При получении фискального регистратора проверяется голографический знак и заключается договор на ремонт и обслуживание.
  4. При проведении регистрации необходимо иметь пакет документов (заявление, оригинал и копию о постановке компании на учет в налоговой, уведомление о постановке на учет подразделения, журнал кассира-операциониста, свидетельство о регистрации компании, журнал вызова специалистов и проведенных работ). На документах должны быть подписи руководителя и печати компании.
  5. Затем проводится регистрация в районном ИФНС. При регистрации иметь все документы и ККМ.
  6. Сотрудники налоговой проверяют задолженности, поэтому дополнительно надо иметь копию баланса.
  7. Период регистрации зависит от модели ККМ, но проводится в течение пяти дней, затем выдается пакет документов.
  8. Проводится установка регистратора в терминал.

Документы регистрируются в день их подачи. Регистрация ККТ осуществляется в течение пяти дней, при недостаче документов предоставляется время на сбор полного пакета.

Перед началом работы владельцу терминала необходимо провести следующие операции:

  • зарегистрировать компанию (ИП или ООО);
  • купить оборудование и заключить договоры с платежными системами;
  • установить терминал, назначить комиссию платежей;
  • открыть счет для владельца терминала;
  • внести авансовый платеж, получить доступ к платежным системам;
  • в пределах внесенной суммы могут приниматься платежи от населения, со счета автоматически снимается сумма каждого платежа и переводится на счет поставщика услуг;
  • необходимо постоянно контролировать остаток на счету, пополнять депозит;
  • владелец терминалов получает комиссию с платежей и ежемесячное вознаграждение от поставщиков услуг.

С доходов владельцы терминалов и организаторы платежных систем удерживают комиссию за предоставленные услуги. Из них оплачивается государственный налог с прибыли полученной с терминалов.

Платежные системы для терминалов оплаты

На данный момент есть большой перечень платежных систем. В зависимости от региона их перечень может отличаться.

image

Самыми распространенными системами являются следующие:

  • НПС – развитие платежных систем.
  • CyberPlat – мультибанковская система платежей.
  • CiberPay – оплата услуг.
  • Comepay – универсальная система платежей.
  • CITYPAY – работа с салонами связи и терминалпит.
  • DeltaPay – организация приема платежей.
  • MasterPort – организация услуг приема платежей.
  • Orgpay – автоматизация процессов платежей.
  • Payberry – прием платежей.
  • PayComm – проекты мобильной и электронной направленности.
  • QIWI – популярный сервис.
  • Quickpay – быстрые платежи.
  • SkySend – комплекс платежных терминалов.
  • SkySend – прием платежей.
  • TelePay – процессинговый центр.
  • X-Plat – моментальное пополнение счетов.
  • Альтер-И (Money-Money) –оплата услуг и товаров.
  • Апельсин – система платежей.
  • ЕРЦ – разработка систем, расчетная палата валютной биржи.
  • ЕСГП – услуги платежей.
  • КредитПилот – услуги процессинга платежей.
  • МигПэй – поставка оборудования, производство и ремонт терминалов.
  • Монеточка – мгновенные платежи.
  • МурманПЛАТ – платежная система.
  • КИТ – комплекс организации платежей.
  • ОдноКасание – платежная система с управлением терминалами.
  • Predprocessing – разработка систем платежей.
  • РУБЛЬЭКСПРЕСС – разработка программ платежей.
  • SprintNet – организация платежей.
  • Олди-Т – прием и процессинг платежей.
  • УПС – прием платежей.
  • Форвард Мобайл – прием платежей связи.
  • Юниплат – процессинг терминалов.
  • ЯрПлат – прием платежей.

Системы отличаются сроком существования, местом регистрации, принципом подключения (платно или бесплатно) и территорией действия.

Стоимость терминала и обслуживания

Стоимость платежных терминалов зависит от многих факторов: марка установленного оборудования, функциональность, качество системы защиты и стали, условия эксплуатации и так далее. В среднем цена на один терминал начинается с 35 тыс. руб. и заканчивается 150 тыс. руб. Ежемесячные расходы на терминал увеличивают их стоимость, и включает аренду, подключение к сети, закупку комплектующих, обслуживание, инкассацию, электричество, налоги и оплату банковских услуг.

В среднем на один терминал уходит около 10 тыс. руб. ежемесячно. Также надо постоянно поддерживать количество наличности на банковском счету.

Обслуживание лучше устанавливать на аутсорсинг в специализированном центре после заключения договора. Нанимать собственных специалистов стоит только в случае наличия большого количества терминалов. Работа со сторонними компаниями по обслуживанию оборудования избавляет вас от лишних проблем, расходов и потери времени. Заключать договора лучше с компаниями, предоставляющими полный комплекс услуг.

Чек платежного терминала

Чек, выдаваемый терминалом, считается кассовым и регулируется отдельным законом. Он выдается после проведения каждой операции и считается фактом подтверждения процесса купли/продажи и доказательством осуществления платежа. Этот документ считается кассовым чеком и к нему предъявляются идентичные требования как к обычным. На чеке терминала есть обязательные реквизиты: наименование, название товара, сумма вознаграждения агента и номера приемщиков платежей.

Какие терминалы бывают?

Существует imageнесколько видов терминалов. Они отличаются формой и размерами, при этом комплектация практически всегда остается одинаковой. Тот или иной вариант подбирается в зависимости от условий установки.

Напольные. Классические модели, получившие большое распространение. Предназначены для установки в закрытых помещениях (магазины, банки, торговые центры и так далее).

Навесные. Имеют компактные размеры, монтируются на стену. Предназначены для точек с ограниченным свободным пространством.

Уличные. Имеют высокие показатели термозащиты и вандалоустойчивости. Характеризуются высокой ценой, но к ним есть круглосуточный допуск.

Другие виды. Существуют встраиваемые модели, которые могут устанавливаться в помещении или на улице. Для них необходимо проводить соответствующие монтажные работы, но они отличаются удобством использования. Еще один вариант – это многофункциональные терминалы с увеличенными аппаратными возможностями (печать, работа с карточками, закачка контента, сканирование и тому подобное).

Особенности платежных терминалов б/у

Для старта бизнеса и экономии денег можно приобрести б/у терминалы. Они стоят дешевле новых моделей, но имеют ряд особенностей. Покупая такое оборудование обязательно надо проверять все компоненты терминала. Необходимо помнить, что в таком случае может быть установлено неисправное оборудование или то, которое может вскоре выйти из строя.

При этом поломка любого элемента системы ведет к полной остановке работы всего терминала и потери прибыли.

Начиная бизнес по установке терминалов самообслуживания, стоит прислушаться к мнению специалистов. Если у вас нет необходимых знаний по их обслуживанию, лучше заключите договор со специализированной компанией. Специалисты помогут подобрать оптимальный вариант оборудования и будут проводить обслуживание и настройку терминалов. Также они помогут при покупке б/у терминалов, проведут полный осмотр оборудования и подскажут, что потребуется заменить.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий