Что такое лизинг – чем отличается от кредита, виды лизинга, условия получения, примеры

Содержание

image

Преимущества лизинга авто для физических лиц

Лизинг авто, оформляемый для физических лиц, становится популярен, благодаря следующим плюсам:

  • не требует оставления залога, нужен только небольшой первоначальный взнос;
  • обычно договор доступен и тем, кто не получил бы кредит в банке, ведь к финансовому положению клиента относятся более лояльно;
  • список документов для оформления невелик, а хлопоты по регистрации транспорта в ГИБДД ложатся полностью на компанию;
  • машину в лизинг можно взять на длительный срок, то есть получить в пользование транспортное средство удастся, не имея больших денег;
  • обязательную и добровольную автостраховку оформляет и оплачивает владелец ТС – лизинговая компания;
  • физлицу не нужно перечислять транспортный налог, ведь не он является собственником движимого имущества;
  • автолизинг предполагает составление удобного клиенту графика платежей, который по договоренности с фирмой можно скорректировать;
  • частному лицу, заключившему договор с компанией, не придется заботиться о ремонте машины при ее поломке, это дело собственника техники;
  • после выполнения графика платежей можно получить ТС, внеся остаточную стоимость, но покупка не обязательна.

imageРекомендуем прочитать о лизинге автомобиля для юридических лиц. Из статьи вы узнаете о том, что собой представляет лизинг, условиях для юридических лиц, преимуществах и недостатках лизинга, документах для оформления сделки.

А здесь подробнее о том, как проверить авто на залог.

Недостатки покупки машины в лизинг

Сделка имеет и минусы, которые удерживают желающих пользоваться автомобилем от ее оформления:

  • общая сумма, выплаченная клиентом лизинговой компании, будет выше, чем если сразу купить автомобиль;
  • получить машину в полное владение можно только по завершении периода действия договора, не раньше;
  • если клиент на каком-то этапе не сможет вносить регулярные взносы за пользование техникой, сделку расторгнут и уже выплаченные деньги не вернут, утратится возможность пользования ТС;
  • нельзя внести изменения в конструкцию авто, даже перекрасить его на свой вкус;
  • лизингополучатель обязан тщательно следить за сохранностью машины, ведь ему придется регулярно предъявлять ее компании для осмотра и оценки состояния;
  • не удастся выехать на авто за границу;
  • если клиент попадет в аварию, компания может взять с него штраф, а это дополнительная трата.

Кроме того, не так просто найти лизинговую фирму, особенно в провинции. Поэтому компании не всегда предлагают подходящие клиенту условия.

Что выгоднее – кредит, аренда или лизинг грузовых авто для физических лиц

Лизинг грузовых авто, доступный для физических лиц, позволяет получить в пользование дорогостоящую машину, начать на ней зарабатывать без значительных первоначальных вложений средств. Но кроме этой возможности есть также аренда и автокредит. Первое означает, что транспорт можно использовать, но по окончании срока договора надо вернуть владельцу. Купить его с учетом выплаченных взносов не удастся.

Это тот случай, когда берут чужое ненадолго, а отдают за него свое и навсегда.

Кредит на грузовик позволяет сразу получить машину в собственность. Но на это нужно много денег из-за более высокого первоначального взноса и короткого срока действия договора. Из-за второго обстоятельства регулярные платежи в банк выше, чем за взятое в лизинг авто. Поэтому в случае с большегрузной техникой, имеющей, как правило, высокую цену, он и станет оптимальным вариантом.

Смотрите в этом видео о том, что выбрать — кредит или лизинг авто:

Условия лизинга для физических лиц

Условия лизинга автотранспорта для физических лиц включают в себя требования к клиенту и схему самой сделки. Но чем лояльнее первое, тем обычно больше расходы желающего получить машину.

Требования к лизингополучателю

Обратившийся в лизинговую компанию может рассчитывать на подписание договора, если соответствует следующим требованиям:

  • имеет водительское удостоверение (чем больше стаж, тем лучше);
  • является гражданином России;
  • зарегистрирован там же, где живет, прописка постоянная;
  • имеет официальную работу, стабильный доход;
  • его возраст от 25 до 60 лет.

При таком наборе качеств клиента выше вероятность того, что он сможет выполнить условия договора, и компания не окажется в убытке. Условия нестрогие потому, что сама форма сделки максимально сберегает интересы фирмы. Если клиент утратит возможность выполнять их, машину у него заберут, а уже внесенные средства останутся на счету лизингодателя.

Какие условия можно считать выгодными

Выгодные условия лизинга те, при которых не только компания остается в плюсе при любом развитии событий, но и клиент доволен результатом выполнения договора с нею:

  • первоначальный взнос не выше 20-30% (некоторые фирмы требуют до 50% от стоимости машины, но это очень много);
  • срок договора от 2 до 5 лет, чтобы регулярные платежи не были слишком обременительны;
  • составление графика взносов с учетом пожеланий лизингополучателя и возможностью пересмотра по его инициативе;
  • право досрочного выкупа машины (в некоторых компаниях за это полагается штраф);
  • оплата компанией страховок ОСАГО и КАСКО.

Чтобы вычислить наиболее приемлемые условия, следует использовать калькулятор, который обычно есть на сайтах компаний.

Смотрите в этом видео о том, как взять в лизинг авто для физических лиц:

Примеры условий лизинга машины в Москве, СПб

В Москве можно взять в лизинг новый автомобиль или выпущенный менее 3 лет назад на следующих условиях:

  • разовый взнос в 10-30% от цены;
  • срок оплаты – от полугода до 5 лет;
  • регулярные взносы могут быть одинаковыми на протяжении всего периода договора либо убывающими;
  • можно выкупить машину после 6 месяцев выплат;
  • автостраховку оформляет компания, она же занимается техническим обслуживанием;
  • предусмотрен возврат машины.

В СПб условия аналогичны. Поэтому, например, автомобиль «Лада Гранта» удастся получить в пользование на 5 лет, внеся сразу 10% от ее стоимости. Размер ежемесячных взносов зависит от первоначального платежа и периода действия договора. Если срок максимальный (5 лет), при первом взносе в 10% нужно платить около 8500 р.

Регулярный взнос можно и чуть сократить, согласившись на увеличение выкупного платежа. Чем он выше, тем меньше ежемесячная трата. Например, при выкупном платеже в 3% последний будет 8500 р., а при 6% – 8350 р.

Как выбрать лизинговые компании для физических лиц

При выборе лизинговой компании для физических лиц следует обращать внимание на те, что работают в этой сфере долгое время. Фирма должна иметь несколько партнеров, которые поставляют ей автомобили. То есть чем шире список машин, которые можно взять в лизинг, тем надежнее компания. На что еще важно обращать внимание:

  • возможность узнать все условия до заключения договора, обсудить их, для чего в компании должен быть круглосуточный доступ к менеджеру;
  • наличие официального сайта, где есть информация об особенностях лизинга, расценках, контакты менеджеров и руководства, калькулятор;
  • возможность заранее узнать график платежей, нюансы обслуживания авто, предусмотрены ли бонусы и штрафы;
  • на каких условиях осуществляется продажа машины по истечении срока договора.

В Москве есть компании, оформляющие авто в лизинг без первоначального взноса. Это «CarCade», «Оптимум Финанс», «Major Лизинг». Но будущему клиенту для предоставления такого шанса нужно доказать свою платежеспособность, иметь хорошую финансовую репутацию. Следует быть готовым предоставить больше информации о себе.

Какие виды коммерческого транспорта для физических лиц могут быть даны в лизинг

Лизинг коммерческого транспорта тоже доступен для физических лиц, так можно оформить:

  • легковое авто, обычно используемое для личных нужд или в качестве такси;
  • машины того же плана, но с более высокой грузоподъемностью («Газель», «Форд Транзит» и т. п.);
  • грузовики различной мощности;
  • автобусы, пикапы;
  • технику, используемую для строительных и сельскохозяйственных работ.

Наибольшей популярностью у частников пользуются легковые автомобили. И компании охотнее предоставляют их, если речь идет о договоре с физическим лицом.

Чем отличается лизинг авто с пробегом для физических лиц от новой машины

Лизинг авто с небольшим или солидным пробегом для физических лиц может быть гораздо выгоднее, чем выбор новой машины. Но клиент должен учитывать нюансы:

  • Возраст авто. Для отечественного многие лизинговые компании устанавливают «потолок» в 3 года, для европейских, американских, японских иномарок – в 7 лет. Пробег – не выше 100 тыс. км.
  • Купить такую машину можно, внеся немаленький первый платеж. Обычно это 30-40%, так как по мере старения машины возрастают финансовые риски для ее владельца.
  • Фирмы не берут подержанные автомобили у частных лиц. Обычно они работают только с организациями, что сокращает вероятность приобретения некачественного товара.
  • Выкупная стоимость транспорта не бывает выше 10% от его цены при прямом лизинге. В при возвратном она составляет до 80%.

Услуга доступна при обращении в «ВТБ лизинг», «Major Лизинг» и другие компании.

Этапы оформления лизинга для б/у авто для физических лиц

Лизинг при оформлении б/у авто для физических лиц осуществляется следующим образом:

  1. будущий клиент выбирает нужный ему транспорт из предлагаемых компаниями;
  2. обращается в офис фирмы, заполняет заявление;
  3. предоставляет копию своего паспорта, справку с места работы, водительские права;
  4. в компании рассматривают заявку, разрабатывают условия договора, график платежей;
  5. клиент вносит коррективы в план, обе стороны согласовывают их;
  6. договор подписывается, каждый участник забирает свой экземпляр;
  7. лизингополучатель вносит авансовый платеж;
  8. компания передает ему машину;
  9. клиент ежемесячно платит взносы за пользование ТС.

Лизинговая фирма может потребовать дополнительные документы, помимо перечисленных.

Особенности приобретения спецтехники в лизинг для физических лиц

Спецтехника в лизинг обычно оформляется для физических лиц по условиям, немного отличающихся от тех, что бывают для легковых автомобилей:

  • первый взнос 30-45%;
  • срок договора 1-5 лет;
  • взносы рассчитываются с учетом инфляции (это обязательно оговаривают в документах);
  • производители, у которых компания приобретает технику, могут предоставить скидки, что положительно сказывается на расходах клиента;
  • если необходима регистрация не в ГИБДД, а в Гостехнадзоре, ею тоже занимается собственник машины.

Из-за дороговизны спецтехники и специфики использования от лизингоплучателя могут потребовать предоставления дополнительных документов: хозяйственные договора, выписку из банковского счета и т. п.

Как взять КамАз в лизинг для физических лиц

КамАз оформить в лизинг для физических лиц более реально, если зарегистрировано индивидуальное предпринимательство. Взять машину можно как и в случае с легковым автомобилем:

  1. обратиться в компанию, заполнить заявление;
  2. предоставить запрашиваемые документы;
  3. изучить предлагаемые условия, график платежей, подписать договор;
  4. оплатить аванс;
  5. забрать ТС;
  6. вносить ежемесячные платежи.

Условия получения

Для ИП взять в лизинг КамАз возможно, если соблюдены условия:

  • срок работы в этом качестве не меньше 1 года;
  • трудовая деятельность приносит прибыль, что доказывается финансовыми документами;
  • претендент предъявляет копии свидетельства о регистрации ИП, бумаги о налоговом учете, декларацию из ФНС, справку из банка о состоянии счета.

Если лизингодатель убедится, что перед ним надежный клиент, тот сможет оформить транспорт даже без первоначального взноса. Дополнительными условиями в этом случае будут: цена ТС до 3 млн. р., срок платежей до 3 лет, невозможность выкупить технику досрочно, наличие КАСКО, приобретение КамАза по остаточной стоимости.

Частые вопросы

Какова максимальная цена авто, которое можно взять в лизинг?

Компании обычно оформляют машины стоимостью до 8 млн. р.

Есть ли ограничения при использовании лизингового ТС?

Они могут быть разными, например, запрет годового пробега более 25 тыс. км, невозможность выехать за рубеж без разрешения, оформленного в компании.

Если машину возвращают, получит ли клиент первоначальный взнос, выплаченный им при оформлении лизинга?

Часть денег могут вернуть, если авто находится в надлежащем состоянии, условия его эксплуатации клиентом не нарушались.

Всегда ли компания оплачивает автострахование?

Нет, по договору эту обязанность могут возложить и на клиента. Он должен купить полис до того, как заберет транспорт.

Рекомендуем прочитать о том, в чем отличия водителя категории с ДОПОГ. Из статьи вы узнаете о том, что такое ДОПОГ, курсах подготовки для получения свидетельства, сроках его действия.

А здесь подробнее о том, какие документы нужны для перевозки груза.

Лизинг машины может быть очень выгоден клиенту. Особенно, если он любит часто их менять, хочет пользоваться транспортом, не являясь официальным владельцем, или нуждается в дорогостоящей спецтехнике для работы на ней. Чтобы получить наилучшие условия, нужно лишь оценить все предложения от компаний и собственные финансовые возможности.

Полезное видео

Смотрите в этом видео о том, с какими проблемами можно столкнуться при лизинге авто:

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

  1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
  2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

  1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
  2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
  3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
  4. Авто передается лизингополучателю.
  5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
  6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

  • Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
  • Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
  • Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
  • Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
  • Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
  • Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
  • Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
  • Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
  • Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

  • Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
  • В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
  • Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
  • При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
  • При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

  1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
  2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
  3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
  4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
  5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

  1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
  2. Банк изучает документы и выносит решение.
  3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
  4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

  • Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
  • Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
  • Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
  • Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

  • У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
  • Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
  • Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
  • Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
  • При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
  • Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

  1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
  2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
  3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
  4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
  5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Содержание Скрыть

  1. Условия лизинга авто
  2. Лизинг автомобилей для физических лиц
  3. Лизинг автомобилей для юридических лиц
  4. Лизинг легковых автомобилей
  5. Лизинг грузовых автомобилей
  6. Подводные камни при лизинге автомобиля

Условия лизинга авто

Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Лизинг грузовых автомобилей

Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

Подводные камни при лизинге автомобиля

Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя. Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

image
Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Что значит лизинг автомобилей

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи. Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной. Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка. Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля. Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности. В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать.

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

Воспользоваться лизингом могут и юридические  (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились. За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки. Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель. Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается. Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен. То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок. Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях. При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях. Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

  1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
  2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

  1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
  2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
  3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
  4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
  5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально. Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму. В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия. Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Объекты лизинга

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны. В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое. То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий