Долгосрочные инвестиции — это… Понятие, виды, характеристика и возможные риски долгосрочных инвестиций

Долгосрочные финансовые инвестиции заключаются в процедуре покупки ценных бумаг, частей уставных фондов предприятий. Главная отличительная характеристика долгосрочных инвестиций — наличие возможности приносить прибыль на протяжении более, чем одного года. Также сюда можно отнести предоставление кредитов сторонним организациям, поскольку этот инструмент также позволяет получать доход. О том, что представляет собой учет долгосрочных инвестиций, вы узнаете из этой статьи.

image

Учет долгосрочных инвестиций

Понятие долгосрочных инвестиций

Долгосрочные инвестиции представляют собой затраты, которые направлены на формирование или увеличение объёма оборотных активов. Такие вложения относятся к капиталообразующим. Здесь можно выделить покупку земельных участков, различных объектов природопользования. Инвестиции могут быть направлены как в материальные ценности, так и нематериальные активы.

image

Сущность инвестиций

Действующее российское законодательство описывает инвестиционную деятельность, как процесс вложения средств, а также осуществление действий для получения прибыли или достижения полезного эффекта. Главное, чтобы такие манипуляции были целесообразными. Для обоснования этого составляются инвестиционные проекты. Они включают в себя проектно-сметную документацию, а также бизнес-планы. Обязателен результат, которым завершается инвестиционная деятельность. В качестве него, как правило, выступает процедура ввода объекта в эксплуатацию.

Особенности

Вложения могут носить различный характер. Обычно он варьируется в зависимости от периода, по истечении которого человек планирует получить прибыль. Здесь выделяют кратко-, средне- и долгосрочные инвестиции.

Срок инвестиций

Об их особенностях подробно изложено в таблице ниже.

  Краткосрочные Среднесрочные
Срок от нескольких часов до одного года от одного года до трёх лет свыше трёх лет
Примеры сделки, осуществляемые на валютном рынке, банковские депозиты банковские вклады, покупки долей акций в ПИФе строительство крупных объектов международного назначения

Преимущества и недостатки

Если говорить о долгосрочных инвестициях, то стоит охарактеризовать основные плюсы и минусы данной процедуры. Первые заключаются в следующих моментах:

  • позволяют получить высокий доход в течение нескольких лет;
  • за время работы проекта можно получить средства несколько раз определёнными частями;
  • осуществляется постоянный оборот денежных средств, благодаря чему получение прибыли неизбежно;
  • кратковременные скачки рынка не влияют на долгосрочные инвестиции в целом.

Источники формирования инвестиционных ресурсов

Тем не менее есть у таких вложений и свои недостатки. В их числе можно выделить следующие:

  • отсутствие возможности быстрого получения прибыли;
  • присутствие риска потерять все средства (как правило, возникает вследствие отсутствия грамотного управления стартапом);
  • отсутствие ликвидности (у вас не будет возможности взять часть средств из проекта и потратить их на собственные нужды).

Классификация долгосрочных инвестиций

На сегодняшний день выделяют несколько основных форм долгосрочных инвестиций. Если классифицировать их по объектам, то можно выделить:

  • финансовые (деньги инвестируются в любые ценные бумаги);
  • реальные (в качестве примеров можно привести вложения в строительство или развитие производства).

В зависимости от стадии, на которой находится развитие проекта, можно выделить инвестиции:

  • завершённые (когда окончательная цель достигнута; например, вы приобрели квартиру на этапе застройки, соответственно, распоряжаться данным имуществом вы сможете только после завершения процесса строительства);
  • незавершённые (главная цель не достигнута).

В зависимости от характера выплат различают инвестиции:

  • с единовременным доходом (например, покупка квартиры на стадии застройки подразумевает наличие возможности продать её после ввода дома в эксплуатацию по более высокой цене);
  • с распределённой прибылью (на примере той же квартиры, здесь можно принять решение о сдаче недвижимости в аренду, в таком случае вы будете получать стабильный доход).

Если говорить о целях долгосрочных инвестиций, то можно выделить две их разновидности:

  • стратегические (например, при желании поглотить определённую фирму вы будете систематически покупать акции этой компании, пока не станете обладателем контрольного пакета);
  • направленные на получение дохода.

Особенности финансовых и реальных инвестиций

Правила инвестирования

Чтобы раскрыть суть долгосрочных вложений, следует рассмотреть их классификацию в зависимости от объектов. Как правило, предметом длительных инвестиций становятся элементы реальных вложений. Это может быть покупка:

  • земельных участков;
  • патентов и лицензий;
  • оборудования;
  • основных фондов предприятия;
  • товарных знаков.

Также долгосрочные инвестиции могут быть направлены на возведение зданий, осуществление планового и внепланового ремонта техники, оплату мероприятий по повышению квалификации персонала и многое другое. К финансовым инвестициям на долгосрочной основе чаще всего прибегают частные предприниматели, поскольку для них такая форма является более выгодной. Реальные инвестиции привлекают предприятия и государственный аппарат.

Основные этапы

Этапы долгосрочных инвестиций

Долгосрочное инвестирование — согласованный процесс, состоящий из нескольких взаимосвязанных стадий:

  • прединвестиционная (осуществляется разработка проекта вместе с его технико-экономическим обоснованием, составляется бизнес-план, производится расчёт экономической эффективности мероприятия);
  • инвестиционный (этап, на котором осуществляются непосредственные капиталовложения, в том числе в виде приобретения нематериальных активов, закупки оборудования и т. д.);
  • эксплуатационный (подготовленные надлежащим образом производственные мощности вводятся в эксплуатацию, благодаря чему впоследствии осуществляется непрерывный выпуск продукции или оказание определённых услуг);
  • ликвидационный (завершение проекта, осуществляемое путём ликвидации объектов).

Как определить эффективность

В условиях работы предприятия или организации организация учёта долгосрочных инвестиций осуществляется бухгалтерским отделом, а процедуры по оценке эффективности ложатся на плечи финансовой службы.

Эффективное инвестирование

Безусловно, основным критерием целесообразности данной процедуры является доходность вложений. Существует несколько критериев, по которым определяется эффективность финансовых инвестиций:

  • Показатель внутренней нормы рентабельности. Такие вложения обязаны обеспечивать постоянный доход в определённый промежуток времени, который должен быть больше или равным внутренней норме рентабельности основных фондов предприятия.
  • Релевантность потоков денежных средств. Если поступление последних осуществляется на постоянной основе, а убыточные периоды отсутствуют, процесс можно назвать релевантным.

Важно помнить, что долгосрочные финансовые инвестиции не направлены на увеличение основных фондов предприятия. Их цель заключается в получении дополнительного дохода. Привлекательность данного инструмента заключается в высокой ликвидности и меньшей степени риска, чем та, которая характерна для реальных инвестиций.

Какие риски  существуют

Безусловно, с учётом того, что прибыль от долгосрочных инвестиций не является моментальной, риск потерять всё существует. Это связано, в первую очередь, с длительной окупаемостью проекта. Соответственно, вам необходимо будет поддерживать его жизнедеятельность на протяжении этого периода.

К тому же, дать 100% прогноз на то, какую сумму вы получите в конце периода инвестиций не сможет даже самый опытный специалист. При расчёте долгосрочных инвестиций следует учитывать и такие факторы, как:

  • инфляционные процессы (при росте инфляции доход снижается);
  • нестабильная обстановка в стране (если таковая присутствует, долгосрочные инвестиции лучше отложить).

Несколько слов об учёте

Этапы формирования политики управления финансовыми инвестициями

Поскольку долгосрочные инвестиции представляют собой процесс движения капитала, необходима его постоянная фиксация на балансе. Следи основных целей учёта следует выделить:

  • отражение в балансе всех средств, которые направлены на инвестиции;
  • осуществление контроля за реализацией каждого этапа проекта;
  • фиксация инвентарной стоимости активов;
  • осуществление наблюдения за фондом долгосрочных инвестиций.

Заключение

Управлять финансовыми долгосрочными инвестициями гораздо проще, чем реальными. Эту процедуру можно осуществлять путём найма одного специалиста или с привлечением услуг брокерской компании. Долгосрочные инвестиции могут носить различный характер. Всё зависит от объектов, в которые вы решили вложить свои средства, а также целей, которые при этом преследуете.

Проанализировав все плюсы и минусы долгосрочных инвестиций, цели, ознакомившись с этапами реализации проекта, а также выбрав наиболее привлекательный способ осуществления, можно получать существенную прибыль.

Учет долгосрочных инвестиций

Важно составить правильное технико-экономическое обоснование и бизнес-план, а также найти инструменты для реализации проекта. Поэтому в этой процедуре должны быть задействованы специалисты различных отраслей (бухгалтеры, финансисты, брокеры и другие), сплочённая деятельность которых способна принести прибыль.

Безусловно, долгосрочные финансовые и реальные инвестиции являются очень привлекательными для современных предпринимателей. При грамотном подходе они позволят получить существенный доход.

Видео. Долгосрочные инвестиции — антирейтинг

Содержание статьи:

Лучший инвестиционный брокер в мире!  Советник по сбору инвестиционного портфеля!    Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Источники финансирования

  • Амортизационные отчисления
  • Прибыль
  • Привлеченные займы и кредиты
  • Бюджетное финансирование
  • Страховые возмещения
  • Кооперативные взносы.

Если инвестиции осуществляет частное лицо, то источниками будут:

  • Заработная плата и источники постоянного дохода
  • Накопления и наследство
  • Займы и кредиты
  • Гранты и субсидии
  • НМА (интеллектуальные инвестиции)
  • Имущественные вложения.

Виды

  1. ценные бумаги (самый популярный актив для вложений долгосрочного характера. В зависимости от типа ценных бумаг их можно разделить на приносящие купонный доход (облигации), растущие в цене (акции), сохраняющие реальную стоимость объекта (векселя)
  2. контрольный пакет акций (приобретение контрольного пакета акций компании позволяет получить контроль над организацией и влиять на ее деятельность)
  3. валютный рынок «Форекс» (Возможно самостоятельное инвестирование или передача капитала под доверительное управление.)
  4. недвижимость, строительство и земельные участки (Как правило, крупные материальные объекты приобретаются с целью длительного использования. У них есть весомое преимущество: они всегда ликвидны и в долгосрочном периоде не обесцениваются, а оцениваются по рыночной стоимости. Финансирование происходит как на этапе строительства, так и при покупке уже готовых объектов недвижимости )
  5. производство (инвестиции идут на расширение уже действующего бизнеса и номенклатуры готовой продукции)
  6. драгоценные металлы и камни, инвестиционные монеты, ювелирные изделия, антиквариат ( Ключевое преимущество — актуальная рыночная цена. Заработать на инвестициях в металлы сложно. Скорее, это «несгораемые» инвестиции, которые не позволят вложенным деньгам обесцениться с течением времени).

Порядок инвестирования

  1. выбор актива для вложений (инвестор определяет инвестиционные характеристики актива)
  2. сбор информации по каждому из активов/тщательный анализ
  3. окончательный выбор (на основе собранной информации инвестор производит анализ, подсчитывает затраты, эффективность и планируемый доход от будущих инвестиций. В итоге предпочтение отдаётся нескольким объектам)
  4. инвестиции (приобретение выбранных активов)
  5. инвестиционная деятельность (инвестор на постоянной основе отслеживает финансовые результаты и сопоставляет их на предмет удовлетворения его инвестиционным интересам. Мониторинг новых активов)/Корректировка инвестиционного портфеля.

Учет

Чтобы вести учет долгосрочных инвестиций на предприятии необходимо выяснить какой вид инвестиционной деятельности мы анализируем. Предприятие может вести как прямую, так и финансовую инвестиционную деятельность. Учет в таком случае будет отличаться и счетами, которые используются для отражения затрат и некоторыми другими моментами.

В случае осуществления организацией капитальных (прямых) долгосрочных вложений будет использоваться счет бухгалтерского баланса № 08 «Вложения во внеоборотные активы».

Данный счет является активным и рассчитывается на калькуляционной основе. Дебет данного счёта формирует первоначальную стоимость внеоборотных активов предприятия и отражает фактические затраты компании в направлении незавершённого строительства и приобретений.

В зависимости от направления использования инвестиционных средств к нему открываются соответствующие субсчета, а именно:

  • 08-1 «Приобретение земельных участков»
  • 08-2 «Приобретение объектов природопользования»
  • 08-3 «Строительство объектов основных средств»
  • 08-4 «Приобретение объектов основных средств»
  • 08-5 «Приобретение нематериальных активов»
  • 08-8 «НИОКР».

Суть учёта по данному счету строится на основе возможности ведения затрат отдельно по каждому из видов основных фондов. Другими словами группируя затраты по:

  • покупка нематериальных активов
  • строительство, ремонт, реконструкция, модернизация, демонтаж и т.п.

В свою очередь учёт долгосрочных финансовых вложений ведётся на счёте бухгалтерского баланса №58 «Финансовые вложения» и отражает результаты ведения инвестиционной деятельности предприятия в части приобретения ценных бумаг и других сопутствующих инструментов.

Под учёт попадают следующие статьи расходов:

  • долгосрочное финансирование совместной деятельности по договору простого товарищества
  • покупка долговых ценных бумаг без конкретного срока их погашения, но не менее одного года
  • долговые отношения с партнёрами на срок больше одного года (кредиты, займы и т.п.)
  • приобретение ценных бумаг дочерних компаний
  • инвестиции паевого характера в уставный капитал.

Необходимо знать, что учёт долгосрочных финансовых инвестиций возможен только в случае, когда учтены все требования министерства финансов РФ в этой части, а именно:

  • все риски лежат на плечах организации
  • инвестиционный актив способен приносить доход
  • произведена процедура оформления всех необходимых документов по ведению данного вида деятельности.

Оценка эффективности

Положительными характеристиками можно считать то, что долгосрочные инвестиции приносят стабильный доход и ощутимую прибыль в рамках длительного временного периода. Они практически не подвержены рыночным колебаниям (за исключением форс-мажорных ситуаций — пожаров, наводнений).

Минусом долгосрочных инвестиций можно считать то, что они теряют свою ликвидность, не могут приносить быструю прибыль. Также инвестор может потерять прибыльный проект вследствие неграмотного управленческого подхода.

Приветствую! На мой взгляд, долгосрочные инвестиции – это хороший способ надолго «спрятать» капитал в надежных активах и спокойно пересидеть период нестабильности. Так же они отлично подходят для различного рода «глобальных» накоплений: на пенсию или на учебу в ВУЗе для детей.

Кстати, термин «инвестиции» вообще подразумевает, что Вы вкладываете деньги не на один и не два месяца. Поэтому и вариантов долгосрочных инвестиций обычно гораздо больше, чем краткосрочных.

Что можно считать долгосрочными вложениями? Определение из учебника предлагает диапазон в 3-5 лет. В бухгалтерском учете такие инвестиции вообще называют «капитальными вложениями». Но с учетом «новых экономических реалий» я отношу к длинным инвестициям все вложения на срок больше трех лет.

Почему долгосрочные инвестиции не пользуются популярностью в России?

Ну, наверное, потому что ситуация в стране меняется слишком быстро, чтобы инвестировать на 5-10 лет вперед. И дело даже не в кризисах – они регулярно случаются и в других странах. Просто в России так по-настоящему и не заработали законы о защите прав собственности.

Приведу парочку свежих доказательств (за последние годы их уже накопилось больше сотни).

Теперь вкладчикам придется компенсировать из АСВ около 65 млрд. рублей – абсолютный рекорд за всю историю существования Агентства. А ведь средств на выплаты рано или поздно может банально не хватить… С официального сайта АСВ, кстати, уже пропал график, показывающий, сколько денег осталось в фонде.

Добавьте сюда слухи о том, что правительство рассматривает возможность пойти по кипрскому сценарию и «состричь» с вкладчиков часть депозитов на спасение банков. А недавно введенный налог на проценты по вкладам? Неожиданно и не совсем честно…

Или возьмем другой актив – акции. Все уже давно забыли о Ходорковском и его ЮКОСе. А ведь пострадали не только собственники компании. Акционеры тоже в один момент потеряли все вложенные деньги. Добиться решения в свою пользу они смогли только через международные суды. Но еще большой вопрос, смогут ли они вернуть себе хоть что-то…

Вложения в бизнес тоже вряд ли можно назвать долгосрочными. Все знают, что на днях в Москве за ночь снесли кучу ларьков. Причем, на многие объекты были официально оформлены права собственности и заключены договора аренды.

Но не будем о грустном. Предлагаю короткий список классических активов, которые в 2016-м вполне можно рассматривать в качестве долговременных инвестиций.

Варианты долгосрочных инвестиций на 2016-й

Акции

Инвестировать в акции на пару месяцев – бессмысленно. «Классический» трейдер старается купить ценные бумаги задешево, подержать год-два-три (или даже больше) и продать на пике цены.

Частные инвесторы редко покупают акции компаний «в розницу» — это слишком неудобно и для этого требуются определенные знания и навыки. Гораздо проще это сделать через коллективные инвестиции: ПИФы, ETF и зарубежные взаимные фонды. Кстати, у вложений в акции есть еще один большущий плюс. Многие компании выплачивают держателям ценных бумаг постоянный дивидендный доход.

Для начала предлагаю ознакомиться со статистикой среднегодовой ставки доходности в США за период 1926 — 2009 гг.:

Теперь, давайте посмотрим, какую доходность принесли инвесторам различные фонды акций за последние 10 лет.

С 2006 по 2015 акции крупных компаний США в среднем росли на 8,58% в год плюс 2,78% в год в виде дивидендов. Почему в среднем? Потому что в отдельные годы акции фонда проседали почти на 23% (в 2008-м), в другие – показывали рост в 30% (в 2013-м).

Фонды акций мира (без США) за то же время росли на 4,78% в год (плюс дивиденды в размере 6,26%). При этом в четырех из десяти лет портфель акций показывал минус, а не плюс: в 2008, 2011, 2014 и 2015 гг. И если бы конкретно в эти годы инвестор поддался панике и сбросил падающие акции, то потерял бы 45,53%, 11,59%, 6,64% и 16,42% соответственно.

Недвижимость

Россияне привыкли получать доход от инвестиций в недвижимость двумя способами.

Во-первых, когда вкладывают деньги в первичку на этапе строительства и перепродают готовую квартиру по более высокой цене. Теоретически тот же самый «фокус» можно провернуть и на вторичке.

Но сегодня это имеет смысл только, если рассматривать квартиру как долгосрочную инвестицию. Сейчас стройки повсеместно замораживаются, а цена «квадрата» жилья падает, а не растет. В 2015-м столичная недвижимость подешевела на треть в долларах США и на 14,5% в рублях.

Во-вторых, многие инвесторы рассчитывают заработать на сдаче недвижимости в аренду. Но и здесь все не так гладко, как хотелось бы. Например, сдаваемые в аренду квартиры требуют регулярного ремонта. А в отдельные месяцы недвижимость простаивает без жильцов, принося инвестору сплошные убытки.

К слову, чистую доходность от сдачи в аренду московских «однушек» арендодатели оценивают в 5-6% годовых. Не так уж и много, учитывая, что такие инвестиции требуют к себе постоянного внимания.

Сегодня гораздо лучше себя чувствует недвижимость зарубежная. Проще всего инвестировать не в физический дом или апартаменты, а в какой-нибудь фонд недвижимости (они называются REIT).

Состав таких фондов может быть самым разным: от «недвижимости США», до «офисной недвижимости деловой части Лондона». За последние 10 лет средняя доходность таких фондов составила 3,49% в год (и еще 13,14% годовых инвесторы получали в виде дивидендов).

Вообще тема недвижимости очень большая и в одном из ближайших постов я затрону самые острые вопросы этого вида вложений.

Золото

Вложения в золото (как и в другой драгоценный металл) однозначно ориентированы на долгосрочную перспективу. Пожалуй, это вообще одна из самых «длинных» инвестиций, доступных частному инвестору.

С 2000-го по конец 2012-го золото почти непрерывно росло в цене. Купив одну тройскую унцию «на дне» за $285, Вы могли продать ее «на пике» за $1770! Меньше, чем за 12 лет, драгметалл подорожал в шесть раз! Хрустальная мечта любого инвестора.

Конечно, часть дохода за такой долгий срок съест инфляция. Да и не получится у россиян купить золото по «официальной» цене: спред банка, налоги, комиссии… Но все равно доходность получилась очень даже неплохой! Тем более что цены на золото фиксируются в долларах США – выгода для россиян двойная.

Правда, с конца 2012 года золота находится в нисходящем тренде. Зато этот и следующий год аналитики считают неплохим моментом для входа в «золотые инвестиции». Цена драгметалла в феврале 2016-го составляет меньше $1200 за унцию. И уже совсем скоро будет понятно, в каком направлении развернутся «золотые» котировки.

Как правило, на фоне крепкого доллара цена на золото падает, а не растет. Но в последнее время уже ни в чем нельзя быть уверенным. Рынки все чаще нарушает правила, которые сами же когда-то и создавали.

В любом случае, инвестиции в золото – выбор тех, кто готов на несколько лет вложить куда-то «лишние» деньги и просто о них забыть. Такая стратегия инвестирования подходит далеко не всем. Но в любом случае,  в зависимости от вашей стратегии, целей и горизонта инвестирования, я рекомендую держать в золоте хотя бы 5% портфеля.

Как Вы считаете, есть ли сегодня смысл вкладывать деньги на срок больше 3-5 лет? И если да, то в какие активы?

P.S. О том, как именно можно вкладывать деньги в эти активы я расскажу в одной из следующих статей. Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться ссылками на самые интересные посты с друзьями в соцсетях!

Инвестирование – дело хлопотное. Особенно если играть на бирже с целью получения быстрого и крупного дохода. Большинство российских граждан, которые пережили 1990-е годы, не готовы рисковать кровными деньгами. Однако интересоваться высокими процентными ставками при полной защите капитала им ничто не мешает.

Вклады постепенно теряют свою актуальность, ключевая процентная ставка падает. За ней становятся ниже проценты по вкладам. Клиенты банков, которые пользовались этим продуктом, желают расширить знания и создать капитал с максимальной доходностью. Какими средствами достигается рост капиталовложений? Что такое долгосрочные инвестиции? Это надежный способ увеличить пассивный доход? Разберемся в этом вопросе подробно.

image

Как выгодно инвестировать?

Основное правило благополучного инвестирования — диверсификация вложений. Грамотный инвестор не использует один-единственный способ получения дохода. Инвестиционный портфель состоит из разных финансовых инструментов. Это и долгосрочные продукты, в первую очередь, и краткосрочные, рисковые инструменты. В каком процентном соотношении будут находиться все возможные и желаемые для инвестора финансовые инструменты в его портфеле – решает сам владелец капитала. Для себя он выделяет реальные возможности и ориентируется на личные предпочтения. Рекомендуется часть денег оставлять на долгосрочные инвестиции. Эта часть капитала обычно значительно крупнее всех остальных долей инвестиционного портфеля. Таким путем вкладчик сохраняет в безопасности основную часть суммы и имеет стабильный высокий доход. Какие ценные бумаги входят в долгосрочные инвестиционные вложения?

Акции

Первое, о чем думает неподготовленный человек – это то, что акции сложны и учет долгосрочных инвестиций требует особых умений и навыков. На самом деле любой гражданин со средним умом в состоянии (при должном внимании и усидчивости) разобраться с этим финансовым инструментом. Для простого понимания, долгосрочные инвестиции в акции компаний выглядят так: каждая крупная фирма нуждается в деньгах на ее развитие. Не всякая организация может обойтись собственными средствами. Приходится пользоваться деньгами инвесторов. Вкладчики вносят в развитие компании некоторую сумму, рассчитывая на получение прибыли по итогам работы фирмы. По договору инвестирования они имеют право на часть заработанных компанией денег. Из чего формируется акционная прибыль:

  1. Дивиденды. Выплачиваются из чистой прибыли компании, которая раз в год высчитывается владельцами. Расчет идет на основании вложенной суммы. Как правило, после выплаты дивидендов вкладчик вновь пускает их в оборот. Этот процесс называется реинвестирование.
  2. Курсовая разница. Характеризуется постоянным контролем за ценой акций. Суть в том, что покупаются акции по одной цене, а продаются по другой. На этой разнице в цене и получается прибыль инвестора. Для подобных действий на бирже требуется немалый опыт и понимание состояния рынка.

image

Виды акций:

  1. Акции стоимости. Это те акции, которые по каким-то внешним причинам упали в цене. Возможно, произошел кризис отрасли или сменилось время года. Влияние этих факторов через некоторое время ослабнет или совсем пропадет, стоимость акций вырастет. На разнице в цене инвестор получит прибыль. Вопрос в том, через какое время акции вновь станут ликвидными? Срок может тянуться десятилетиями.
  2. Акции роста. Продаются компаниями, которые развиваются огромными шагами. Проценты по таким акциям растут очень быстро. Дивиденды выплачиваются редко, обычно эти ценные бумаги реинвестируют и ждут дальнейшего роста.
  3. Дивидендные акции. Долго поднимаются в цене. Их доходность определяется прибылью компании, которой акции принадлежат. Это крупные, постоянно получающие доход фирмы.

Каждый инвестор, согласно выбранной стратегии, подбирает себе акции. Они должны соответствовать целям инвестирования и опираться на сроки прогнозируемого дохода. Акции имеют разную стоимость, поэтому привязки к сумме капитала не существует. Начинающему инвестору рекомендуется тренироваться на акциях так называемых голубых фишек. Это те компании, которые десятилетиями приносят стабильный доход (Coca-Cola, Procter and Gembel, Nestle и т.п.). Акции этих фирм высоки в цене, но и доходность имеют стабильную.

Облигации

Суть этого вида долгосрочных инвестиций в следующем: вкладчик дает в долг деньги компании, которая обязуется через определенный договором срок их вернуть с процентами от собственной прибыли. Процент по облигациям может выплачиваться и периодически. Ставка по облигациям стабильно выше, чем по депозитам. Облигации, в зависимости от эмитента, делятся на:

  1. Государственные (Облигации Федерального займа). Считаются самыми надежными. Прибыль приносят стабильную, но невысокую, наравне с банковскими депозитами. Есть гарантия возврата вложенных средств.
  2. Региональные, муниципальные. Разновидность государственных, доходность зависит от развития региона.
  3. Корпоративные ценные бумаги. Их выпускают фирмы, которые стремятся привлечь средства частных инвесторов. Обычно это крупные надежные компании, но бывают исключения. Стоит внимательно отнестись к выбору, опираясь на опыт инвестирования (возможно, чужой).
  4. Народные. Это специфичная программа крупных банков (Сбербанк, ВТБ). Облигации выпускаются под ставку 8,5% и не облагаются подоходным налогом.

Денежные средства, которые вкладчики получают в виде дохода от облигаций, называются купонными выплатами. Сроки размещения финансов колеблются от года до долгосрочных, свыше пяти лет. В сравнении с акциями, покупка облигаций — менее рискованное мероприятие. Облигации, как правило, имеют обеспечение. При банкротстве компании-должника акционеры не получат ничего, а владельцам облигаций принадлежит право первоочередной выплаты.

image

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Если начинающему инвестору некомфортно от идеи заниматься разбором компаний и покупкой ценных бумаг самостоятельно, то отличной альтернативой станет ПИФ. За небольшую комиссию вашими финансовыми делами займутся проверенные специалисты, профессионалы учета долгосрочных инвестиций. Сам по себе пай – это также ценная бумага. Сотрудники фонда обладают углубленными знаниями финансовых стратегий и опытом в инвестиционной деятельности. Отдавая деньги под управление профессионалам, вкладчик ничего не теряет, за исключением небольшой комиссии, которую они берут за работу.

При выборе ПИФа ориентируйтесь на стратегию, по которой внутри него идет работа. У каждого паевого инвестиционного фонда своя стратегия инвестирования. Грамотным считается диверсифицированный инвестиционный портфель, где в долевом соотношении распределены ценные бумаги различной направленности. Идеально, когда ПИФы в совокупности затрагивают все высокодоходные виды деятельности компаний. Прежде чем приобрести паи, обратите внимание на динамику доходности стратегии фонда. Не ведитесь на громкую рекламу о реальной доходности ПИФов, понаблюдайте за действительной прибылью. Рекомендации:

  1. Держать деньги в паевом инвестиционном фонде не менее трех лет. За этот период стратегия покажет свою реальную доходность, а неликвидная обретет положительную динамику.
  2. Для тех, кто держит паи долгий срок, предусмотрены налоговые льготы и специальные условия от фондов. Это позволит экономить средства при выводе из инвестиционной стратегии.
  3. Изучайте специальные предложения от фондов. Часто выгода для владельцев паев есть при определенных условиях (покупке на фиксированную сумму, оплате онлайн и прочее).

Недвижимость

Считается одной из самых надежных инвестиций в долгосрочные вложения. При наличии крупной суммы вкладчик покупает строящееся или готовое жилье. С 2019 года продажа недвижимости «с котлована» запрещена на законодательном уровне в связи с частыми случаями обмана дольщиков. Аналитики прогнозируют повышение цен на квартиры. Тем не менее жилье останется ценным ресурсом. Варианты использования такого типа инвестирования безграничны:

  • Купленную по сходной цене на этапе строительства квартиру продают дороже. Нередко сумма разницы в цене близится к половине изначальной стоимости. Доход 40-50% — это отличный результат инвестиционных вложений.
  • Квартиру сдают на длительный срок, получая ежемесячно прибыль. Размер ее зависит от района сдачи. В Москве и других крупных городах цена съемного жилья соответствует среднему ежемесячному заработку жителя мегаполиса. Этот способ – прекрасная возможность обеспечить себе постоянный пассивный доход, расходуя средства только на косметический ремонт при необходимости.
  • Посуточная аренда приносит доходность больше, чем долгосрочная. Но риски владельца в этом случае выше и времени на занятие сдачей/показом/уборкой помещения уходит много.
  • Покупка недвижимости за границей в последнее время стала популярнее. Используют такое жилье чаще для сдачи в аренду и получения пассивного дохода.
  • Стоимость квадратных метров в России год от года только повышается. Поэтому, даже прожив в собственной квартире несколько лет, есть шанс продать ее дороже, чем она была куплена.

image

Депозиты

Классический способ получения дохода. Долгосрочным он становится, когда вкладчик постоянно обновляет срок размещения капитала по достижении окончания договора вклада. С учетом падения ключевой ставки, в перспективе ожидается снижение процентных ставок по депозитам. Эта тенденция поддерживается уже на протяжении нескольких лет. Поэтому доходность у этого способа инвестирования невысокая (в среднем 6-7% на сегодняшний день). Но способ остается одним из самых популярных, особенно у людей старшего поколения. Это долгосрочные инвестиции, главным плюсом которых является стопроцентное сохранение капитала и доходность, обозначенная в договоре. Агентство по страхованию вкладов страхует сумму 1 400 000 рублей на одного вкладчика в одном финансовом учреждении. Таким образом, интересы владельцев капитала в случае банкротства банка защищены на государственном уровне.

Драгоценные металлы

Аналог депозитов. Доходность у драгметаллов небольшая, но стабильная. Инвестору предлагается три способа приобретения металлов: монеты, слитки и обезличенные металлические счета. Последние являются самым популярным способом. Клиент не видит физически драгоценных металлов, а покупает их по курсу. В дальнейшем происходит рост в цене. На этой курсовой разнице и формируется капитал вкладчика.

Валюта

Эти долгосрочные инвестиции актуальны для тех, кто не уверен в устойчивости рубля и готов постоянно следить за курсами. Доход вкладчик получает за счет разницы в курсе во время покупки и в момент продажи. Некоторые капиталовладельцы предпочитают хранить деньги именно в валюте на случай дефолта. Ставки по вкладам в валюте оставляют желать лучшего, поэтому прибыль в данном случае сомнительна и не поддается прогнозу.

image

Где взять деньги?

Размер первоначального капитала при жгучем желании заняться долгосрочными инвестициями не имеет значения, если речь идет о ценных бумагах. Постоянство и стабильность дохода от долгосрочных инвестиций побуждают вкладчиков использовать различные источники финансирования:

  1. Элементарный источник – это собственные средства. Их корни могут расти откуда угодно. Денежные средства могут быть заработаны, получены в наследство, использоваться как источник долгосрочного финансирования инвестиций после продажи дорогостоящего имущества.
  2. Заемные средства. Важно понимать, что процент за пользование кредитными средствами не должен превышать потенциальную и фактическую доходность с долгосрочных инвестиций. Иначе вкладчик останется в минусе и цель инвестирования не будет достигнута.
  3. Государственные субсидии. Инвестирование проходит с федеральной поддержкой. Государство помогает начинающим бизнесменам и финансирует инвестиции. Например, поддержка сельского хозяйства в России идет на федеральном уровне.
  4. Сторонние средства. Те, которые удалось привлечь из частных рук. По такой схеме работают паевые инвестиционные фонды и проекты, требующие вложений и привлекающие инвесторов для взаимного сотрудничества.

Как правильно инвестировать?

Долгосрочные инвестиционные проекты требуют тщательно выверенной схемы действий и стабильности ее исполнения:

  • На первом этапе необходимо определиться с источниками долгосрочных инвестиций. Выберите наиболее интересный для вас вариант вложений, ознакомьтесь с потенциальной доходностью, посчитайте наглядно вероятную прибыль и соотнесите с намеченной целью получения дохода. Если результат соответствует ожиданиям, начинайте действовать.
  • Соберите максимум полезной и правильной информации о будущем источнике дохода. Найдите отзывы, статьи и прогнозы аналитиков. Анализ долгосрочных инвестиций и опыт предыдущих лет даст необходимую информацию о ликвидности выбранного проекта.
  • Нелишним будет воспользоваться услугами финансового консультанта с целью анализа инвестиционного портфеля. Профессиональный расчет потенциальной прибыли продемонстрирует наглядно будущий доход.
  • Купите то, что выбрали. Или вложите туда, куда решили. Не тяните время, иначе расчеты могут оказаться не верными или стоимость активов изменится. В этом случае придется весь процесс начинать заново, иначе схема окажется ошибочной.
  • Постоянно мониторьте свои инвестиции. Проверка рынка осуществляется в долгосрочной перспективе, незначительные колебания не влияют на итоговые показатели. «Положить и забыть» — это не про инвестиционный проект.
  • Контролируйте доходность. Периодически проводите аудит и бухгалтерский учет долгосрочных инвестиций. Так вероятность неудачи будет минимальной.

image

Риски

Несмотря на то что инвестиции в долгосрочные вложения являются самыми прибыльными, риски в их использовании все равно присутствуют:

  1. В случае приобретения акций ненадежного предприятия с последующим его банкротством есть риск невозврата средств. Выбирать компанию, в которую планируется инвестиция, требуется с особой тщательностью.
  2. Долговые обязательства компании, чьи акции были приобретены. Риск в том, что ваш инвестиционный взнос пойдет на уплату этих долгов в случае банкротства организации-кредитора.
  3. Риски долгосрочных инвестиций, не связанные с финансовой деятельностью инвестируемой компании. Например, напряженная политическая обстановка, государственный переворот, социальная нестабильность и критика компании в прессе. Все эти факторы негативно влияют на стоимость активов фирмы.

image

В заключение

Прежде чем решиться на долгосрочные инвестиции в ценные бумаги, выберите надежного брокера. Именно он станет тем посредником, через которого вы будете проводить операции на фондовом рынке. Главная задача брокера – своевременно и полностью давать возможность инвестору вывести средства из оборота.

В ТОП-11 брокеров по итогам 2018 года вошли: ВТБ, ФГ БКС, Сбербанк, ФИНАМ, ГК «Открытие», ООО «АТОН», «АЛОР БРОКЕР», КИТ «Финанс», Банк ГПБ, Промсвязьбанк, АО «ИК «Ай Ти Инвест»».

К проекту долгосрочных инвестиций следует подходить ответственно и не пускать дела на самотек. При необходимости, особенно на первых порах, не гнушайтесь пользоваться услугами финансового консультанта. Грамотный подход убережет ваш капитал от возможных потерь.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий