Какие условия выдвигает автоломбард, если под ПТС собственного авто брать кредит?

Содержание

image

Содержание:

—>

Ситуация, когда срочно требуется крупная сумма денег, может возникнуть у каждого. Но в банке процедура получения денег занимает довольно много времени, и велика вероятность отказа. Обращение в микрокредитные организации тоже не лучший вариант из-за их чрезмерно завышенных процентов и риска оказаться в долговой яме. Эти условия способствовали распространению автоломбардов – особых организаций, которые выдают займы под залог автомобиля. Именно про них и будет данная статья.

Может ли автоломбард выдавать деньги под залог ПТС?

image

Стандартным видом кредитования в ломбарде является выдача займа под залог автомобиля, когда он остается на охраняемой стоянке организации до тех пор, пока заемщик не погасит долг. Однако такой вариант подходит не всем клиентам, поэтому ломбарды предлагают второй вид кредитования: под залог ПТС. В таком случае на автомобиль накладывается такое же юридическое обременение, но он остается в пользовании владельца. А в ломбард сдается только паспорт транспортного средства: этот документ не требуют сотрудники ГИБДД на дороге, но без ПТС продать машину автомобилист не сможет.

Плюсы и минусы займа под залог ПТС

Оформлять займ без передачи ТС на стоянку автоломбарда владельцу намного удобнее: он может продолжить пользоваться своим автомобилем и, казалось бы, никаких ограничений, кроме запрета на продажу авто, не накладывается. Однако передачу автомобиля заемщику ломбард рассматривает как риск. Пока автомобилем пользуются, с ним может случиться все что угодно: помнут, поцарапают, уничтожат в ДТП, угонят, перепродадут по подложным документам.

За повышенный риск ломбард ужесточает условия выдачи займа:

  1. Максимальная сумма кредита составит не более 50% от рыночной стоимости авто.
  2. Процентная ставка будет выше, чем при займе под залог самого авто.

При этом сохраняются и минусы, относящиеся к любой форме кредитования в автоломбарде:

  1. Оценку автомобиля проводит не независимый эксперт, а сотрудник компании, который занизит стоимость авто. Это происходит практически во всех ломбардах, даже в крупных сетях, дорожащих своей репутацией. Компании невыгодно продавать автомобиль по среднерыночной цене, так как это долго. Даже хорошую машину выставят на торги по минимальной цене, чтобы продать быстрее.
  2. Спорить с оценщиков бессмысленно, даже если его оценка совершенно необъективна. Можно попробовать поторговаться, но последнее слово все равно будет за ломбардом.

Но и плюсы у автоломбардов имеются:

  1. Оформить займ сможет даже безработный. Кредитной историей автоломбард также не интересуется.
  2. Решение о выдаче займа принимается на месте при первом же обращении. Справок о доходах или трудоустройстве не требуется. Достаточно иметь минимальный набор документов: гражданский паспорт, ПТС и СТС.
  3. Цель займа в ломбарде также не спрашивается.

Как проверить надежность автоломбарда?

Отличить хороший автоломбард от плохого сложнее, чем это может показаться. Вот несколько критериев, которые помогут распознать недобросовестные или просто ненадежные организации:

  1. Официальная регистрация юридического лица.

Чтобы не попасть к мошенникам, нужно проверить, зарегистрирована ли компания как юр. лицо. Сделать это можно на сайте налоговой инспекции: https://egrul.nalog.ru.

  1. Дата регистрации.

На том же сайте стоит проверить, когда именно компания была зарегистрирована. Чем дольше действует организация, тем она надежнее.

  1. Прозрачный договор кредитования и обременения.

Понятные и короткие договоры – преимущество автоломбардов перед банками. Соглашения должны быть простыми и прозрачными. Не стоит связываться с компанией, которая требует подписать договор с размытыми условиями. Также стоит сразу уходить, если менеджер предлагает подписать не договор займа, а договор купли-продажи с возможностью выкупа: добросовестные автоломбарды так не работают.

  1. Бесплатная оценка автомобиля. В хороших ломбардах оценку автомобиля проводят бесплатно. Если за нее требуют внести предоплату, то, скорее всего, оценщик просто пытается заработать на клиенте дополнительные деньги.
  2. Уровень процентной ставки. Не стоит обращаться в организации, предлагающие слишком высокие или наоборот слишком низкие проценты по кредиту. Средний уровень процентной ставки в ломбарде: 3-6% в месяц.
  3. Отзывы, репутация. Перед посещением ломбарда необходимо проверить его отзывы. Лучше, если они получены от знакомых. Если такой возможности нет, то можно почитать отзывы в интернете. Также стоит обращать внимание на репутацию: вероятность попасть на мошенников значительно меньше, если выбирать федеральные сети ломбардов.
  4. Внешний вид. Первое впечатление от организации можно получить еще до разговора с ее сотрудниками. Нужно оценить их сайт: есть ли на нем информация об условиях ссуд, адрес офиса, реквизиты юридического лица. А при посещении офиса нужно обратить внимание на сотрудников, их рабочие места, наличие вывески.
  5. Соответствие условий. Сохраните информацию об условиях займа с сайта компании, позвоните по номеру и запишите условия, которые продиктует менеджер, сверьте эти данные с теми, что получите в офисе. Не стоит связываться с ломбардом, если информация из этих источников сильно различается.

Условия получения займа в РФ

Получить кредит в автоломбарде намного проще, чем в банке. С заемщика не требуют предоставления информации о месте работы и заработной плате, кредитная история и наличие поручителей неважно. Требования к клиенту минимальны: российское гражданство, юридическая дееспособность, достижение определенного возраста (чаще всего от 18-22 лет) и наличие автомобиля в собственности. Некоторые ломбарды готовы работать с иностранцами, другие – принимать автомобили по генеральной доверенности, но это лишь исключения из общего правила.

Из документов требуется только самое основное:

  • паспорт заемщика;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;

Как происходит процесс оформления?

Получить займ в автоломбарде можно за один день, так как процедура оформления довольно короткая:

  1. Клиент может оставить заявку на сайте или позвонив по телефону, а может сразу приехать в офис организации.
  2. Проводится предварительная оценка автомобиля, оговариваются примерные условия.
  3. Если клиент согласен с предварительными условиями, то проводят полный техосмотр и делают окончательное предложение. Возможно, техосмотр будет проводиться не рядом с офисом самого ломбарда.
  4. Проводится юридическое заключение сделки: составление договора займа и обременения.

Если автоломбард работает законно, то за оставленный автомобиль переживать не стоит. По закону ломбард не имеет права использовать залоговое имущество и должен обеспечить его сохранность. Продвинутые организации даже позволяют клиентам следить за своим автомобилем по камерам видеонаблюдения онлайн.

Что будет если не выплачивать долг?

Санкции за просрочку платежей прописываются в договоре кредитования. Они могут быть в виде штрафов и пени. Их размер каждый ломбард устанавливает самостоятельно. Если же заемщик вовсе перестает выплачивать долг, то ломбард может подать в суд и получить право на реализацию залогового имущества. Если ТС находится у владельца, оно будет изъято судебными приставами.

Чтобы такого не случилось, при появлении финансовых трудностей заемщик должен сам обратиться в ломбард с просьбой о рефинансировании, рассрочке или отсрочке. Компании выгоднее пойти навстречу, чем составлять иск в суд и реализовывать автомобиль на рынке, так что вероятность мирного исхода велика.

На что обращать внимание при заключении договора?

Договор необходимо читать внимательно и несколько раз. Просто поверхностно ознакомиться с условиями недостаточно!

Вот на какие пункты следует обратить особое внимание:

  1. Какую ставку использует ломбард: дневную, ежемесячную или годовую? При виде низкой ставки необходимо узнать, какого она формата и с какой периодичностью начисляются проценты.
  2. Как выплачивается займ: по частям или единовременно? При единовременной выплате долга в конце срока переплата будет значительно больше, чем при постепенном погашении – так работают сложные проценты.
  3. Есть ли возможность досрочного погашения? Есть ли комиссия за досрочное погашение? Когда клиент закрывает долг досрочно, ломбард теряет часть прибыли, на которую уже рассчитывал. Из-за этого многие ломбарды устанавливают дополнительные комиссии за досрочное погашение.

Видео по теме:

Вам будет интересно:

Реклама

Реклама

—>

Как купить мотоцикл в кредит?

Как и автомобиль, мотоцикл тоже можно оформить в кредит. Это делается как в мотосалоне, так и в

Как оформить автокредит онлайн?

Лицензированные банки предлагают своим клиентам возможность подачи заявки на кредит в режиме

Как взять кредит под залог авто?

Возможность предоставления заемщиком имущественного обеспечения облегчает процедуру получения

Как продать машину в кредите: если ПТС на руках или в банке?

С каждым годом все больше граждан оформляют автокредиты. С ростом числа кредитов пропорционально

Автоломбард — это организация, предоставляет возможность для клиента получить займ под залог автомобиля на необходимый срок.

От банковского кредитования с автозалогом подобная услуга отличается тем, что предполагает передачу на хранение в организацию не только ПТС, но и самого автомобиля, что подразумевает невозможность его эксплуатации: согласно с требованиями Закона «О Ломбардах», автоломбард должен оставлять залоговую единицу на хранение до момента полного погашения долга. Однако, если организация имеет так же и лицензию МФО, то займ может быть выдан и под залог ПТС.

Как работает автоломбард?

В отличие от обычного ломбарда, который принимает в залог любые ценные вещи, выдавая на определенный срок некоторую сумму денег, при работе автоломбард принимает находящиеся в пользовании клиента автомобили и мототехнику. В качестве залога принимаются:

  • легковые автомобили;
  • мотоциклы;
  • строительная техника;
  • скутеры;
  • водные мотоциклы;
  • катера;
  • вездеходы;
  • квадроциклы.

То есть, можно получить деньги под ПТС или под залог любой техники, владение которой разрешается законами РФ.

Условия приема транспортных средств

  • Обязательное условие — нормальное техническое состояние машины. Автомобиль или мотоцикл должны быть на ходу, обладать определенной продажной стоимостью и не требовать сложного ремонта в обозримом будущем.
  • Вся техника должна быть оформлена надлежащим образом, а у владельца должен быть Паспорт технического средства (ПТС) установленного образца, зарегистрированный в соответствующих службах. Если ПТС нет, или его состояние вызывает сомнения, то ни один автоломбард не примет заявку к рассмотрению.
  • Владелец автомобиля должен иметь непросроченный паспорт гражданина РФ. Именно под этот документ составляется договор залога, и выдаются деньги.
  • Кредитная история, поручительства и другие документы и дополнительная информация автоломбард не интересует.

Преимущества услуг автоломбарда

С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:

  • сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
  • решение принимается за несколько часов;
  • клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.

Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей. Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.

Техника находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов автоломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.

Самые частые причины обращений в автоломбарды

  1. Если заёмщик получил отказ в банках.
  2. Если срочно нужны деньги. Обычно, чтобы получить кредит понадобится несколько дней, а то и недели.
  3. Если заёмщик не может выплатить основной долг кредитным организациям.
  4. Если не хватает денег на развитие предпринимательской деятельности.

Как оформить сделку?

Чтобы оформить сделку в автоломбарде чаще всего требуется пройти 4 простых этапов.

Этап 1. Поиск предложений

Первым этапом важно выбрать правильный автоломбард. Если у вас есть знакомый, который пользовался услугой у конкретной компании и все прошло хорошо — прислушайтесь к его советам. Если нет людей, которые могли бы вам порекомендовать работу с определенным автоломбардом — рекомендуем заняться поиском в интернете.

Необходимо тщательно ознакомится с компаниями, которые предоставляют данную услугу. Следует не просто поискать информацию в интернете, но почитать отзывы, просмотреть сайт, узнать все условия и сравнить их.

Сервис залогового кредитования Credeo.ru предлагает сравнить условия займов в автоломбардах и выбрать кредитную организацию, подходящую по всем параметрам.

Этап 2. Сбор документов

После того, как выбор сделан, собирается необходимый пакет документов. Стандартный пакет для 99% автоломбардов это:

  • паспорт с пропиской в том городе, где планируется совершение сделки
  • водительское удостоверение
  • свидетельство о регистрации ТС, ПТС
  • полис Осаго (в некоторых случаях).

Этап 3. Оценка автомобиля

Сотрудник организации проверяет подлинность предоставленных документов и производит оценку транспортного средства. Стоимость автомобиля берется из открытых источников (авто ру, авито, дром, драйв2).

Специалист оценивает автомобиль следующим образом:

  1. Анализирует машины данной марки и определяет нижнюю границу стоимости.
  2. Осматривает вашу машину на наличие недостатков. Оцениваются улучшения автомобиля, если таковые имеются. Все недочеты по кузову уменьшают оценочную стоимость, так же как и технические неисправности.
  3. Из полученной оценки вы получаете оговоренный %.

Многие автоломбарды обещают высокую оценку стоимости ТС, однако, на деле, сумма предлагается ниже рыночной. Если вас не устраивает сумма — то есть два варианта: попробовать договориться о нужной сумме на месте или обратиться в другой автоломбард.

Какую машину можно заложить

  • Важно: заложить вы имеете право исключительно своё транспортное средство. Машину, официально принадлежащую, например, супругу, в залог не возьмут, даже с доверенностью.
  • Банки, чаще всего, не принимают выпущенные российским автопромом.
  • Автоломбарды работают более лояльно и иногда берут наши «лады» и «волги».
  • Машины купленные в автокредит также могут быть заложены
  • Если собственник- близкий родственник- залог возможен при наличии нотариально оформленной доверенности
  • Принимают машины с госзнаками других стран ( армянские, белорусские)
  • Тут важно понимать момент, что дело не в марке машины, а дело в ее ликвидности. То есть машина должна иметь хоть какой-то спрос. Иначе автоломбарду будет ее трудно реализовать в случае неуплаты долга.

Немаловажный пункт — автомобиль должен быть юридически чистым. Он не должен быть в залоге у банка или в угоне

Этап 4. Оформление сделки

Если заявителя все же устраивает сумма оценки, то стороны заключают договор и акт приема-сдачи транспортного средства. В случае, если в залог передается только ПТС — договор не заключается.

Важно знать, что в договоре указывается:

  • Данные об автомобиле.
  • Сумма займа.
  • Процентная ставка.
  • Реквизиты обеих сторон.

Перед тем, как ставить подпись в документах необходимо ознакомится с написанным очень внимательно, поскольку не все организации бывают честны со своими клиентами.

Как получить машину обратно?

Сделать это очень просто — нужно заплатить все деньги с процентами в обусловленные договором сроки. Многие автоломбарды разрешают досрочные платежи, позволяющие сэкономить на процентах, некоторые сразу рассчитывают всю сумму на срок договора и требуют выплаты только по графику. Выбирайте вариант, который вас устраивает и подходит по финансовому положению.

Что будет если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?

Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.

В случае несвоевременных платежей автоломбард не может продать вашу машину просто по своему решению. Существует определенная процедура:

  • напоминания о задолженности;
  • визиты коллекторов;
  • передача дела в суд;
  • продажа машины и погашение задолженности.

Процедура длительная, забирающая много сил, времени и нервов. Поэтому реально оценивайте свои возможности и пользуйтесь услугами автоломбарда только в случае, если уверены в возврате денег.

Конечно, администрация компаний, занимающихся выдачей займа под залог автомобиля, тоже заинтересована в цивилизованном сотрудничестве. Если у клиента возникли затруднения форс-мажорного характера, договор может быть пересмотрен, изменены сроки возврата и т.д. Для снижения риска возникновения осложнений, нужно своевременно оповещать автоломбард о возникших сложностях, а не пытаться минимизировать контакты.

По отзывам большинства автовладельцев, воспользовавшихся услугами автоломбарда под залог ПТС автомобиля, это отличный способ получить во временное пользование достаточно крупную сумму денег без проволочек и сложностей. Обычно деньги выдаются в день поступления заявки, или на следующий за ним. Минимальный пакет документов и быстрое оформление кредита позволяет решить много внезапно возникших финансовых проблем.

Как проверить надежность автоломбарда

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию:

  • Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год.
  • Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса.
  • Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.

В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд. В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.

Содержание свернуть

Рынок залогового кредитования стремительно развивается. Выдача наличных денег под залог имущества – уже достаточно привычный вид деятельности. Вопрос о том, будет ли этот бизнес приносить доход и как открыть автоломбард волнует потенциальных инвесторов. Кредитование под залог автомобиля как бизнес обладает следующими преимуществами:

  • Быстрая окупаемость (в течение двух лет).
  • Высокий спрос.
  • Отсутствие лицензии на бизнес.
  • Отсутствие законодательных ограничений.
  • Минимальный пакет отчетной документации.

Автоломбард: особенности начала бизнеса

Пошаговая инструкция организации деятельности автоломбарда включает в себя следующие этапы:

  • Выбор организационно-правовой формы предприятия. Наиболее удобным для организации фирмы считается создание ООО. В соответствии с законодательством название предпринимательства должно обязательно содержать слово «ломбард».
  • Создание устава общества, оплата госпошлины, регистрация в государственных органах. После регистрации учреждения как юридического лица необходимо в тридцатидневный срок зарегистрироваться в Росфинмониторинге. Также организацию нужно поставить на налоговый учет. Все эти действия можно поручить профессиональному юристу, который знает, как открыть автоломбард.
  • Разработка пакета документов, включая правила внутреннего распорядка, должностные инструкции, трудовые договоры, а также бланки соглашений о залоге транспортного средства.

Кроме юридического оформления деятельности автоломбарда, этот бизнес требует установления деловых контактов с нотариальными конторами. Именно там будут оформляться генеральные доверенности на продажу авто. Также желательно сразу наладить отношения с ремонтными мастерскими и заключить договора со страховыми организациями. Так как по закону страхование имущества – обязательное условие деятельности фирмы.

Финансовая сторона бизнеса

Автоломбард не открывается с нуля. Это бизнес, который требует вложения первоначального капитала в размере около 2 млн. руб. Первоначальные расходы включают такие позиции:

  • Аренда или выкуп площади для стоянки залоговых авто. Стоимость стоянки будет зависеть от района, площади парковки. Существует возможность заключения договоров с платными охраняемыми стоянками. Для целей хранения залоговых машин могут выступить заброшенные цеха заводов, другие промышленные помещения. Охрана имущества при этом ложиться целиком на плечи автоломбарда.
  • Аренда или выкуп офиса. Лучше всего его разместить в густонаселенном районе города, при этом обойтись минимальными рекламными расходами. Следует помнить о роли «сарафанного радио», а также о репутации фирмы.
  • Чтобы организовать автоломбард, нужно запланировать расходы на заработную плату персоналу. Первоначально персонал может состоять из четырех человек. Это директор, бухгалтер, менеджер и сторож.
  • Оборотные средства для начала деятельности ломбарда. Под залог могут приниматься легковые автомобили, спецтехника, грузовой транспорт.

Читайте так же:  Идеи для открытия бизнеса в собственном гараже

Кредит под залог авто: что еще нужно сделать до открытия автоломбарда

Помимо оформления документов, заключения партнерских отношений, перед организацией ломбарда нужно продумать время приема заявок, оценки имущества, заключения договоров. Желательно до открытия офиса установить технику: компьютер, принтер, сканер, а также необходимое программное обеспечение. В офисе также следует установить сейф. Так как этот бизнес связан с крупными суммами. Наличие охраны, систем наблюдения и «тревожной кнопки» также является одним из условий безопасности сотрудников.

Со всей тщательностью нужно подойти к вопросам кадрового обеспечения работы автоломбарда. Закон предъявляет к работникам строгие требования относительно их постоянного обучения, повышения квалификации. Сотрудники организации должны контролировать чистоту сделок, не принимая автомобили без документов, подтверждающих право собственности.

Особенно важно ответственно подходить к своей работе оценщикам, постоянно отслеживающим изменения цен на новые и подержанные автомобили.

Именно оценщики должны уметь выявлять любые технические неисправности, рассчитывать стоимость ремонта. Реклама – необходимая составляющая успеха любой компании. Продумать брэнд, слоган, привлекательную вывеску можно поручить профессионалам. Неплохо бы создать собственный портал, публикуя новости и информацию о проводимых акциях.

Основы кредитования под залог автомобиля

Автоломбард выдает только краткосрочные займы, сроком до трех месяцев. Сумма займа не может превышать 80% от оценочной стоимости автомобиля. Процент за пользование устанавливается в пределах 9%. По истечении времени займа клиент вносит всю сумму плюс проценты по кредиту, забирает автомобиль. Если по каким-то причинам заемщик не может погасить задолженность полностью, он выплачивает проценты, продляя срок займа. Автомобиль остается под залогом у организации.

Бывают ситуации, когда время займа прошло, а заемщик не появился для выплаты процентов. При этом основной долг также не погашен. Организация выставляет авто на продажу. Полученная сумма полностью покрывает расходы автоломбарда, так как имущество было заложено за меньшую стоимость. Сумма, оставшаяся после погашения долга и процентов, возвращается клиенту. Если он за три года с момента заключения договора не обратился за компенсацией, то эта сумма засчитывается как прибыль автоломбарда.

Таким образом, основной доходной статьей организации являются проценты по займам, а также разница между средствами, полученными от продажи автомобиля и суммой займа.

Рекламная кампания: ставка на честный бизнес

Для начала можно провести мощную рекламу по всем информационным каналам: телевидение, радио, еженедельные бесплатные газеты. Можно запустить рекламу бренда на рекламных щитах неподалеку от автостоянок, гаражных кооперативов, других мест скопления автолюбителей. Для этого могут потребоваться дополнительные средства. Однако результатом могут стать первые клиенты. В рекламе должна позиционироваться честность, надежность компании, так как многие потенциальные клиенты относятся к автоломбардам очень настороженно. Многие просто боятся оставлять в залог машину.

Читайте так же:  Как открыть собственный интернет магазин автозапчастей: план

Бытует мнение, что автоломбарды специально занижают стоимость автомобиля, к тому же начисляя грабительские проценты. Но клиентам нужно объяснять, что обращение в организацию – часто последняя возможность получить внушительную сумму, без справок и поручителей. Поэтому бизнес по кредитованию на основе залога машин прочно занял свою нишу в экономике. Открытие стандартного автоломбарда окупается в течение года, но требует от своего владельца предельной внимательности и постоянного контроля.

Сегодня автоломбард считается доходным, хоть и необычным бизнесом. Количество автомобилей растет с каждым годом, поэтому все чаще именно их оставляют в залог для получения определенной суммы денег. Ломбард – хорошая альтернатива кредитам, поскольку дает возможность получить нужные средства без непомерных процентов. Ниже представлена пошаговая инструкция, как открыть автоломбард.

Регистрация предприятия

Для официального подписания договоров о приеме автомобилей, необходима официальная регистрация предприятия. Перед тем как собирать нужный пакет документов надо найти подходящее место для аренды помещения и стоянки залоговых автомобилей. Только имея на руках договор аренды и возможность зарегистрировать там свой юридический адрес, можно регистрировать предприятие.

Бизнес-план должен предусматривать регистрацию юридического лица, постановку на учет в налоговых органах, а также Федеральной службе по финансовому мониторингу. При регистрации надо указать такие виды деятельности:

  • ОКВЭД 74.14 — оказание консультационных и информационных услуг;
  • ОКВЭД 67.13.5 — предоставление услуг по хранению ценностей;
  • ОКВЭД 65.22.6 — предоставление автоломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества.

Помните, что при работе автоломбарда следует руководствоваться не законом «О ломбардах», а Гражданским кодексом РФ и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поиск помещения

Самое важное в вопросе, как открыть автоломбард – найти подходящее место. Административное здание может быть небольшим. Но рядом с ним обязательно должна находиться территория автостоянки или парковки.

Размер территории и месторасположение выбирается исходя из размеров города, населения, количества владельцев авто, уровня конкуренции, финансовой ситуации, политики банковского сектора касательно предоставления кредитов.

Лучше всего ориентироваться на первый ряд домов, проходимые улицы или автострады. Для небольших городов подойдет центр города, а для мегаполисов – спальные районы и бизнес-районы. Но чаще всего успех автоломбарда зависит не от места его расположения, а от политики ведения дела, которую диктует бизнес-план: уровня менеджмента, сервиса, ставок и т. д. Люди редко перебирают возможные варианты, а просто идут в ближайший автоломбард. Это именно тот бизнес, где все решают личные отношения и умение их наладить.

Персонал автоломбарда

К подбору персонала надо подходить очень тщательно. Приемщик машин может и не иметь высокой квалификации, но вот оценщик-товаровед должен хорошо разбираться в автомобилях. Именно от его оценки зависит сумма кредита на предоставляемое авто, а также то, сможете ли вы его сбыть на вторичном рынке, если кредит не вернется. Обычно процент невозвратов составляет от 5% до 15%. На его уровень влияет экономическая ситуация в стране или регионе. Также понадобятся директор, технический директор, офис-менеджер, бухгалтер.

Какие автомобили принимать в залог?

В бизнес-план автоломбарда должен входить прием не только легковых автомобилей, но также грузового транспорта всех марок, спецтехники, автобусов и даже мотоциклов. Основной критерий приема – ликвидность транспорта, то есть возможность продать его по цене, максимально близкой к рыночной. Поэтому предпочтение отдают автомобилям иностранных марок в хорошем состоянии. Но и слишком дорогие авто не стоит брать. Любой автомобиль надо оценивать с точки зрения, насколько быстро и выгодно его можно сбыть на рынке, если владелец не вернет деньги.

Установить размер кредитов

На размер выдаваемых средств влияет величина, состояние и марка авто. Размер кредитов колеблется от 70 тыс. руб. до 2,5 млн. Как правило, на такие суммы берут кредит представители среднего класса, чтобы сделать вложения в бизнес, реже – для длительного путешествия. Размер процентной ставки обычно устанавливается на 2-3% от выдаваемой суммы. При условии, что деньги будут возвращены не позже чем через 10 дней. Если срок возвращения установлен около месяца, ставка вырастает до 4-7%. Чтобы принять авто надо оформить на него доверенность. Это стоит 850 руб. и оформляется за счет клиента. Также он оплачивает 100-150 руб./сутки за стоянку машины.

Рассчитать доходы и расходы

Для того чтобы открыть бизнес, бизнес-план должен предусмотреть такие расходы:

  • 20 тыс. руб. на открытие юридического лица;
  • 50 тыс. руб. на создание сайта и раскрутку;
  • 40 тыс.руб. на офисное оборудование;
  • 30 тыс. руб. на оформление офиса;
  • 120 тыс. руб. на зарплату персоналу;
  • 10 тыс. руб. на оплату счетов;
  • 10 тыс. руб. на рекламу.

В результате план капиталовложений должен включать инвестиции в размере 170 тыс. руб.

План доходов формируется из статистики, что 20% автомобилей не возвращаются клиентам и сбываются на вторичном рынке уже через четыре месяца. В среднем стоимость такого автомобиля – 300 тыс. руб. За каждое авто, сданное в ломбард, выдается сумма в размере 70% от оценочной стоимости. Как правило, в месяц ломбард принимает около 30 авто. То есть за месяц можно получить доход в размере 865 тыс. руб. Это значит, что бизнес окупится через полтора года.

Учесть риски автолобрада

Главная проблема бизнеса – сложно определить происхождение машины сразу при оценке. Если окажется, что она числится в угоне или растаможена с нарушениями, ее конфискуют без возвращения средств, а самого владельца автоломбарда затаскают по судам в качестве свидетеля. Поэтому крайне важно наладить негласные отношения с ГИБДД, таможенной службой. Можно заключить договор с Центральным бюро кредитных историй и получить платный доступ к базе. Это помогает избежать ситуации, когда сдается авто, за которое еще не выплачен кредит. Если человек не собирается его выплачивать банку, судебные приставы его просто конфискуют.

Надо предусмотреть возможность ограбления стоянки или повреждения авто, пока оно будет находиться на хранении. За все это ответственность несет владелец предприятия. Поэтому такие риски лучше страховать.

image

Автоломбарды дают денежные средства в займ под залог движимого имущества – автомобиля. Такие учреждения относятся к разряду микрофинансовых, и отличаются от традиционных банков. Именно поэтому они окружены множеством мифов.

ЧТО ТАКОЕ АВТОЛОМБАРД?

Под автоломбардом понимают финансовую организацию, которая осуществляет кредитование физических или юридических лиц, при этом деньги выдаются под залог транспортного средства заемщика.

Ломбарды помогают быстро решить финансовые трудности клиента. Заявка рассматривается в день обращения. Денежные средства переводятся или выдаются наличными мгновенно.

Принцип работы автоломбарда:

  1. Клиент обращается с заявкой на получение заёмных средств.
  2. Финансовая организация рассматривает заявление, предлагает сумму и схему выплаты.
  3. Оформляется кредитный договор, где в качестве залога указывается транспортное средство, принадлежащее заявителю.
  4. На протяжении действия договора авто находится в распоряжении ломбарда: транспортное средство отправляется на стоянку организации либо оно находится в залоге, но владелец может продолжать им пользоваться.

Если просрочить возврат долга, то кредитное учреждение вправе зафиксировать залоговое имущество как невостребованное, начислить штраф за просрочку в размере, указанном в договоре, и в последствии продать авто на аукционе в счет погашения задолженности.

Деятельность данного типа организаций регламентируется Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах».

НАСКОЛЬКО ВЫГОДНЫ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ?

Автоломбарды пользуются популярностью у заёмщиков. Причин этому несколько. К наиболее распространенным относят:

  • Невысокие требования. Обычно для оформления кредита не обязательна справка с места работы и о доходе клиента. Нужен только паспорт.
  • Возможность получить большую сумму. Подобные финансовые организации готовы предложить до 90% от стоимости автомобиля.
  • Возможность регулировать график погашения задолженности. Некоторые автоломбарды позволяют клиенту досрочно закрыть долг или снизить сумму ежемесячного платежа.
  • Быстрота оформления. Обычно на заполнение заявления, одобрение заявки и выплату денежных средств уходит 1,5 часа.

Миф первый: в ломбарды обращаются только в крайних случаях

image

Клиенты автоломбардов – люди, которым в силу жизненных обстоятельств срочно требуются деньги. Это может быть как начинающий предприниматель, которому не хватает определенной суммы средств для старта дела, так и семьянин, которому срочно нужны деньги, чтоб оплатить год обучения ребёнка в ВУЗе.

Деятельность автоломбардов практически не отличается от банковской. Она также регламентируется нормативными актами и положениями Центрального банка РФ.

Миф второй: автоломбарды занимаются в основном скупкой краденного

image

Хотят слухи, что в автоломбардах принимают угнанные машины. На самом деле, клиент может получить займ только под залог личного транспортного средства.

Организация проводит контроль:

  • Документальный, устанавливая, является ли клиент собственником авто.
  • Технический, сличая номерные знаки, номер кузова и двигателя.

Миф третий: машина будет продана при первой же просрочке

image

Это не так. В случае, если клиент не может внести платеж по графику, в течение следующего месяца для него будет установлен льготный период по договору займа, согласно которому ставка по кредиту не увеличится (Федеральный Закон «О ломбардах», ст. 10). Далее финансовая организация вправе зафиксировать залоговое имущество как невостребованное.

Миф четвертый: ломбард может пользоваться автомобилем на свое усмотрение

image

Подобная ситуация исключена. Если машина отправляется на стоянку ломбарда, составляется акт приема-передачи, в котором фиксируется:

  • дата пломбировки (она же указывается на бумажных пломбах, которыми запечатываются двери);
  • текущий пробег;
  • наличие и количество топлива в баке;
  • общее техническое состояние авто.

Миф пятый: автоломбарды предлагают высокие ставки

image

Действительно, процент в некоторых крупных банках по кредитам может быть ниже, но зато выше требования к заёмщику. Здесь же у клиента запрашивается только паспорт гражданина, водительское удостоверение, техпаспорт авто и обязательный страховой полис автовладельца. Уровень дохода подтверждать не нужно, ждать решение банка – тоже.

Ломбард берёт на себя риск, выдавая займы без должных проверок платёжеспособности клиента. Стремясь снизить свои риски, автоломбард повышает процентную ставку.

ВАРИАНТЫ КРЕДИТОВАНИЯ

Автоломбарды предлагают 2-е системы кредитования. Основные их различия указаны в таблице ниже:

Под залог ПТС

Автомобиль остается на охраняемой стоянке

Транспортное средство выступает в качестве залога, но владелец продолжает им пользоваться.

Заёмщик передает транспортное средство ломбарду, который ставит его на охраняемую стоянку, предварительно опечатав.

Если клиент не вносит своевременно платежи по кредиту, то транспорт изымается в судебном порядке, и продаётся в счёт погашения долга.

Если платежи за хранение не вносились, то автомобиль продаётся, а владельцу выплачиваются деньги, которые остаются за вычетом платы за хранение.

В обеих ситуациях к автомобилю предъявляется одно главное требование – отсутствие обременений. Машина не должна находится в залоге у иной организации или под арестом. Если она приобретена в кредит – долг должен быть погашен.

Некоторые ломбарды также смотрят на пробег и возраст авто. Обычно в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные после 2010 года.

ПРОЦЕСС ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА В АВТОЛОМБАРДЕ

Процесс оформления займа состоит из следующих шагов:

  1. Выбор ломбарда. Необходимо проанализировать различные предложения, чтобы найти проверенную организацию с хорошими отзывами и выгодными условиями.
  2. Заполнение заявки на кредит. Сделать это можно на сайте или при личном обращении в филиал ломбарда.
  3. Рассмотрение заявки, вынесение решения. Сотрудник автоломбарда проверит клиента и залоговое имущество. Результатом будет одобрение или отклонение заявки.
  4. Оформление кредитного договора. Заёмщику необходимо внимательно изучить договор, уделив особое внимание порядку погашения задолженности, наложению штрафов за просрочку.
  5. Получение заемных средств.

При выборе ломбарда следует ориентироваться на несколько показателей:

  • наличие соответствующей лицензии и регистрации Центральным банком РФ;
  • стаж работы на рынке;
  • размер процентной ставки;
  • отзывы других клиентов.

Автоломбард – обычная кредитная организация. Но имеются различные подводные камни, незнание которых может привести к серьезным проблемам. Брать кредит можно лишь, если имеется твердая уверенность в собственных финансовых возможностях. Иначе с автомобилем придется попрощаться.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий