Что такое финансовая пирамида: 5 основных признаков

Содержание

image

Как отличить инвестиционную компанию от пирамиды?

Нередко законный инвестиционный проект принимают за пирамиду, особенно если он прогорел и большая часть полученных средств пошла на выплаты ранним инвесторам. Однако, между ними есть существенные отличия. Тем, кто спрашивает, что не является признаком финансовой пирамиды, стоит сказать, что инвестиционная компания не скрывает свою деятельность. При желании всегда можно узнать, кто является ее основателем и руководителем и в какие виды бизнеса эта компания вкладывает деньги.

Прежде чем вступить в такую организацию, можно почитать о ней отзывы в интернете, поговорить с вкладчиками, узнать, регулярно ли они получают выплаты и в каком размере. Финансовая пирамида работает за счет привлечения все большего числа людей, тогда как в честной компании инвестор получит свои деньги независимо от того, сколько еще людей заинтересуются этим проектом.

Чем отличается сетевой маркетинг от финансовой пирамиды?

Вот здесь уже отличия более размыты, ведь даже в законных компаниях дистрибьюторов не уведомляют о том, какой доход они получат в результате своей деятельности, хотя в рекламе он многообещающий. Отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды в том, что первый занимается сбытом определенной продукции и услуг. Хотя во многих компаниях дистрибьюторы могут получать доход не с продажи товаров, а взымать плату с привлеченных в компанию работников.

Виды финансовых пирамид

В современном мире более распространены два вида пирамид:

  1. Многоуровневая пирамида. Пример — «Организация Индий» Джона Ло. Организатор привлекал инвесторов для освоения реки Миссисипи. На самом деле большая часть вложенных средств шла на покупку государственных облигаций. Повышений акций в цене было вызвано поднявшимся ажиотажем и когда денежные потоки стали огромными, а цена скаканула до невиданных размеров, пирамида рухнула.
  2. Финансовая пирамида по схеме Понци. Пример — «SXC», которая работала, продавая собственные векселя. Инвесторов организатор привлекал, обещая им прибыль с обмена купонов, хотя на самом деле он не собирался покупать купоны, ведь обменять их на наличность было нельзя. Когда журналом «Post Magazine» было подсчитано, что для покрытия всех инвестиций в обращении должно находиться 160 млн. купонов, афера была разоблачена, так как количество их держателей насчитывало всего 27 тысяч человек.

Как сделать неразоряемую финансовую пирамиду?

Вариантов, как создать финансовую пирамиду существует множество как в сети, так и реале. Во всемирной паутине большой популярностью пользуется система «7 кошельков». Организатор кладет небольшую сумму на 7 электронных кошельков, затем вносит в этот список свой номер счета и рассылает объявления по социальным сетям, группам и форумам, приглашая вступить в проект. Однако, желающим знать, как построить финансовую пирамиду, нужно помнить, что любой проект такого рода обречен на провал. Даже если в него вступят все жители планеты, она рухнет после последнего вступившего члена.

image

Как зарабатывать на финансовых пирамидах?

Не слишком жадные обыватели вполне могут получить доход, вступив в такую организацию. Главное – не рассматривать заработок на финансовых пирамидах в качестве единственного и постоянного источника доходов. Вступать в организацию следует на пике ее развития, а не когда многие знакомые и друзья уже на нем заработали, ведь принцип финансовой пирамиды заключается в том, что она долго не живет. Как только вывод станет доступным, наличность вместе с процентами нужно вывести и больше не рисковать.

Последствия финансовых пирамид

С их работой связано немало трагических историй. В конце 20-го века в Албании целая сеть таких компаний с оборотом денежных средств в 30% годового ВВП страны нанесла правительству такой ущерб, что после краха системы наводить порядок и усмирять разгневанных вкладчиков пришлось армии. В результате погибли люди, а правительство было вынуждено уйти в отставку. Инвестиционная пирамида ударяет по самым незащищенным слоям населения, ведь страдают в большинстве своем простые, малограмотные люди.

Психология жертв финансовых пирамид

Жертвами такого инвестиционного проекта становятся не только малограмотные бедные слои населения, но и вполне подкованные в правовых вопросах и обеспеченные люди. Их не смущает обман, и они готовы обманываться, лишь бы иметь возможность обманывать самому. Таких людей с определенным психическим складом относят к астероидному типу. Для их темперамента характерны доверчивость, эмоциональность, легкая внушаемость, не говоря уже о гипнозе.

Они хотят знать, как заработать на финансовой пирамиде, и организаторы готовы ответить на все их вопросы, описывая все в радужных красках, высмеивая и отметая все разумные доводы и создавая атмосферу шального энтузиазма, играя на человеческом безрассудстве, жадности и боязни упустить свой шанс. А когда начинаются первые выплаты, человек уже не может остановиться. Это как в игре в рулетку, где азарт заглушает все доводы разума.

Самые известные финансовые пирамиды

Мир знает немало мошеннических проектов, затронувших тысячи и миллионы людей. Среди них:

  1. АООТ «МММ» С. Мавроди. Изначально его компания осуществляла финансовую и торговую деятельность, а в 1994 году стала продавать собственные акции, введя определенную маржу на покупку и продажу этих бумаг, которые постоянно росли. Банкротом компанию признали лишь в 1997 году и за это время Мавроди даже успел побывать депутатом, причем когда его афера была уже раскрыта. По разным оценкам жертвами стали 2–15 млн вкладчиков.
  2. Известные финансовые пирамиды включают компанию «Bernard L. Madoff Investment Securities LLC» Б. Мейдоффа. Он организовал свою фирму в 1960 году, а в 2009 был обвинен в мошенничестве и приговорен к 150 годам тюрьмы.
  3. «Властилина» В.И. Соловьевой. Ее компания прославилась благодаря получению первыми инвесторами автомобилей, но уже через два года после организации в 1994 году рухнула, оставив без своих кровных больше 16 тысяч человек.

Статьи по теме:

Что такое дебетовая карта и чем отличается дебетовая карта от кредитной? Что такое дебетовая карта — известно далеко не каждому. Ключ к банковскому счету дает море возможностей, ведь правильное использование платежного пластика позволяет существенно облегчить себе жизнь. Выдают их всем без справок о доходах. Что такое депозит и как заработать на депозитах? Что такое депозит – это услуга, предоставляемая банком для клиентов. В основе операции лежит возможность привлечения свободных средств населения в оборот финансовой структуры с последующим отчислением процентов в пользу вкладчика.
Партизанский маркетинг — инструменты и методы Партизанский маркетинг относится к малобюджетным способам продвижения товара или услуги. При минимальном вложении средств такой метод показывает высокий уровень эффективности на выходе, позволяет увеличить оборот и обеспечить постоянный интерес потенциальных клиентов. Что такое Paypal и как им пользоваться? Что такое PayPal – это крупнейшая платежная электронная система, которая гарантирует безопасность и сохранность денег для обеих сторон, совершающих сделку, будь то перевод, оплата или прием платежей.

10 пар знаменитых женщин, которые внезапно оказались одногодками Когда жара похожа на «адский ад»: 20+ убойных фото из жизни Потому что голод – не тётка: 25 «убойных» фото для хорошего настроения Когда природа вторглась на территорию человека: 15 удивительных фото

Звезды-алкоголики: 15 знаменитостей, друживших с зеленым змием 12 удивительных фактов о Дэвиде Рокфеллере
Невероятные картины художников-гиперреалистов Топ-10 кофейных столиц Европы Захватывающая игра с тенью на рисунках Винсента Баль

О финансовых пирамидах население нашей страны знает не понаслышке. Ведь ещё 10-20 лет назад они создавались буквально на каждом шагу. Люди отдавали последние средства, чтобы получить ещё больше денег. При этом невольно вспоминается самый крупный случай в данной сфере. Речь идёт, конечно, о МММ Сергея Мавроди. Огромное количество людей пострадало от этой финансовой схемы, некоторые разбирательства идут до сих пор. Сейчас также создаются финансовые пирамиды, однако работают они по другим принципам. Главная цель остаётся прежней – заработать как можно больше денег, причём в короткие сроки.

История финансовых организаций такого типа

Стоит отметить, что финансовая пирамида появилась задолго до того, как о ней узнало большинство людей в России. Если говорить о первой такой организации, то можно вспомнить «Миссисипскую компанию», которая была основана в Англии в XVIII веке. Придумал и основал это общество Джон Ло. Его идея заключалась в том, чтобы вместо золотых и серебряных монет печатались банкноты. В своё время это чуть не разорило такое крупное государство, как Франция.

Затем был долгий период, когда об этих организациях забыли. Созданием финансовой пирамиды, похожей на современную, занялся в 1911 году Чарльз Понци. Его идея заключалась в обращении и обмене международных почтовых купонов. Кстати, эти купоны до сих пор используются на почте. Прибыль обещала быть просто нереальной – около 400%.

Люди инвестировали все свои средства на небольшой срок: от 45 до 90 дней. Понци обещал получить быстрый доход, но в итоге пирамида развалилась, и вкладчики остались ни с чем. Золотое время этих финансовых организаций пришлось на конец ХХ века. Здесь вперёд вышли такие страны, как США, Китай и Россия.

Финансовые пирамиды в России

Конечно, было бы удивительно, если б идея получения денег из ничего не стала популярной в нашей стране. Многие эксперты связывают финансовые махинации компаний с экономической ситуацией на рынке. Как будто то время само подталкивало различные фирмы участвовать в обмане вкладчиков. Например, организация «Русский дом Селенга» был довольно успешной компанией с неплохой прибылью. Однако в погоне за огромными суммами отказалась от своей деятельности.

Говоря о финансовых пирамидах в России, нельзя обойти вниманием МММ. Создатели этой аферы – Сергей Мавроди, его брат Вячеслав и жена брата Ольга Мельникова. Кстати, именно первые буквы фамилий эти людей стали названием пирамиды, а не слоган «мы можем многое». МММ стал не просто одной из крупнейших мировых финансовых организаций такого типа, но и образцом для подражания.

Мавроди обещал своим инвесторам прибыль до 1000% годовых, причём в короткие сроки. Он запустил отличную рекламу, благодаря которой люди выстраивались в очередь, чтобы отдать свои деньги. Российский человек искал лёгких денег, и за это поплатился. Расцвет МММ пришёлся на 1994 год, и тогда предложение вызвал фурор. Мавроди показал на своём примере, как работает финансовая пирамида. За этот год были обмануты около 10 миллионов вкладчиков, а их средства похоронены.

Принцип пирамиды

Многие считают, что придумать и реализовать такую аферу легко, нужно просто дать хорошую рекламу. Однако это убеждение является заблуждением. Создатели пирамиды должны обладать финансовой грамотностью, а также быть хорошими психологами. Принцип работы такой организации один – получить прибыль из вложений инвесторов. Весь доход делится между создателями и первыми вкладчиками. Новые участники активно привлекаются до конца существования пирамиды. Обычно она быстро терпит крах, однако масштабы действия оценить практически невозможно.

Просто в один момент выплата инвесторам прекращается, и они остаются ни с чем. Необходимо рассмотреть принципы финансовой пирамиды:

  • каждому вкладчику при вступлении обещают высокий процент, тем самым воодушевляя инвесторов на большие вложения;
  • зачастую вступить в организацию очень просто, для этого не нужно проходить специальных курсов или где-либо регистрироваться;
  • нужно понимать, что создатели будут огромное количество средств тратить на активное продвижение пирамиды, ведь не зря говорят, что реклама – двигатель торговли.

Особенности финансовой аферы

Как распознать такую организацию? Нужно отметить, что сделать это довольно просто, так как многие даже не пытаются маскироваться. Есть и те, которые стараются для этого что-то сделать, но им ничего не удаётся.

Итак, рассмотрим основные признаки финансовой пирамиды:

  1. Нереально высокие проценты. Это, наверное, наиболее явный показатель обмана. Ведь если проанализировать простейшие вещи, можно понять, что пирамида предлагает что-то очень подозрительное. Например, те же банки в лучшие времена давали максимум 15-20% годовых. А тут вам предлагают 200, 500 и даже 1000%. Не кажется ли это странным?
  2. Вас практически заставляют инвестировать определённую сумму денег. Если взять банк, то вряд ли возможна такая ситуация, что будут дёргать за рукав и просить открыть вклад. Обманутые инвесторы жаловались, что на них воздействовали с помощью гипноза.
  3. Нет информации о бизнесе, который ведёт компания. Другими словами, вам всё время льют воду. Говорят о высокодоходном деле, но конкретных сумм не называют. Суть финансовой пирамиды в том, что никакого бизнеса не существует. Деньги зарабатываются исключительно на обманутых вкладчиках.
  4. Поиск людей. Мало внести денежные средства, нужно приводить как можно больше друзей и родственников в организацию. Небольшой совет: всё сравнивайте с банком, и делайте выводы. Вряд ли сотрудники кредитной организации будут просить вас о поиске клиентов.
  5. Сектантские лозунги. Не секрет, что финансовые пирамиды часто применяют мотивы вроде «с нами успех», «только ты способен помочь людям» и т. д. Довольно часто организаторы говорят о том, что создатель основал компанию нового типа, что таких в России ещё не существовало и тому подобное.

Многоуровневые пирамиды

Классификация таких финансовых организаций предполагает деление на два вида: многоуровневые и по принципу Понци. В настоящее время именно многоуровневые схемы получили наибольшую популярность. Они не скрывают своей деятельности и пользуются спросом.

Эти пирамиды работают по простой схеме. Сначала человек, который вступает, вносит денежную сумму, а она делится между вышестоящими членами, его пригласившими. Если новый вкладчик приведёт людей, то их инвестиции распределяются между членами пирамиды и им самим.

Основной проблемой работы таких схем является нехватка новых людей. Чтобы этот бизнес процветал, необходимо ежедневно задействовать других участников. Найти новых людей очень непросто. Распространена ситуация, когда участники, которые только вошли в состав организации, вообще не находят клиентов, и тем самым не зарабатывают денег. По статистике, таких людей в пирамидах около 90%.

По принципу Понци

Данный тип финансовой пирамиды в своё время перевернул мир. Именно к нему относится печально известная организация МММ. Впервые компанию этого вида создал Чарльз Понци, в честь которого она и получила такое название. Такую финансовую пирамиду характеризует обещание организаторов выплачивать вкладчикам огромные проценты.

Как правило, сначала искать людей очень трудно, но если это получается, то создатели возмещают обещанные средства из своих активов. Поэтому первые вкладчики выигрывают. После того как инвесторы получили свои первые проценты, они сразу разносят слух о том, что можно легко заработать деньги, не делая абсолютно ничего. Здесь начинает действовать принцип снежного кома. Тогда и наступает момент, когда проценты выплачиваются уже привлечёнными средствами.

Финансовая пирамида по принципу Пинци может просуществовать долгое время — до тех пор, пока организаторы в состоянии покрывать выплаты. Когда они понимают, что проценты отдавать уже не с чего, создатели исчезают. Обычно они бросают всё и уезжают за границу. Все полученные деньги организаторы оставляют у себя и несколько лет не появляются в свете. Обманутым вкладчикам ничего не остаётся, как смириться и продолжать жить.

Самые знаменитые мировые пирамиды

Здесь будет представлен небольшой список финансовых пирамид, которые являются наиболее знаменитыми. Итак, среди них выделяют:

  1. Madoff Investment Securities (США). Одна из величайших организаций такого типа самоликвидировалась в 2008 году, этому послужил экономический кризис. Бернард Медофф является основателем этой пирамиды, которая просуществовала 18 лет. Это редкий случай, когда такая компания функционирует столько времени. Когда произошла ликвидация, остались ни с чем более 3 миллионов вкладчиков. Бернард Медофф получил срок в 150 лет тюрьмы.
  2. Stanford International Bank. Аллен Стенфорд, который был организатором этой пирамиды, является финансовым гением. В 2008 году его признали человеком года, а в 2009 он был обвинён в мошенничестве. Стоит отметить, то он довольно долго маскировал свою организацию под инвестиционный банк. Потом обман вскрылся, и он получил 250 лет тюрьмы.
  3. Yingkou Donghua Trading. Это, наверное, самая известная финансовая пирамида Китая. Основатель компании Ван Чжедун вел себя очень осторожно. Он организовал свой бизнес в 2002 году и обещал инвесторам 50% прибыли. Всего насчитывалось около 400 миллионов долларов вкладов. Чжедун советовал людям заниматься выращиванием редких трав. Благодаря этому они могли получить дополнительные деньги. В 2006 году компания лопнула, а основатель был приговорён к смертной казни.

Известнейшие российские пирамиды

В создании таких схем наша страна не только не уступала, а где-то даже и превосходила иностранные государства. Список финансовых пирамид, которые получили наибольшую известность:

  1. МММ. Тут без вопросов. По разным данным, всплывает цифра в 10 или 15 миллионов обманутых инвесторов. Что касается денег, то их измеряли не цифрами, а комнатами и грузовиками. Примечательно, что у нас в стране основателей этой организации тщательно защищали. Отбыв свой срок, Мавроди пытался создать новые финансовые пирамиды, однако прежнего успеха не имел.
  2. «Русский дом Селенга». Эта компания известна тем, что она стала первопроходцем в сфере создания пирамид. Её основали в 1992 году, она просуществовала 2 года и получила огромную прибыль. Создатели организации отсидели всего 8 лет и уже в 2002 году вышли на свободу.
  3. «Властилина». Эта финансовая пирамида известна необычными активами. Валентина Соловьёва, создатель компании, понимала, что деньги не являются самым надёжным способом вложения. Поэтому она отдавала долги машинами, а затем и квартирами. В 1994 году компания лопнула, а без своих денег осталось около 30 тысяч человек. Соловьёва не успокоилась на этом и предпринимала несколько попыток основать новую пирамиду, но успехом эта затея не увенчалась.

Пирамиды в современном мире

Некоторые считают, что про финансовые пирамиды все забыли, однако это заблуждение. Конечно, в настоящее время таких организаций не так много, как было раньше. Да и не пользуются они огромной популярностью. Однако даже сейчас можно стать вкладчиком, которого обманули.

Современные новые пирамиды строятся немного на других принципах. Уже никто вам не обещает 500% годовых, сейчас звучит иная цифра – 20-30%. Нынешние организаторы сразу говорят, что инвестор определённым образом рискует. Причём чем больше денег он вложил, тем сильнее риск. Некоторые компании прямо говорят, что они – пирамида. Такие организации любят красивые и яркие названия, часто добавляют приставки «финанс» или «инвест».

Мошенников в наше время меньше не стало, поэтому нужно всегда быть начеку. Не стоит ввязываться в сомнительные авантюры, рискуя остаться без средств к существованию.

Финансовые аферы в интернете

Нынешняя популярность интернета не могла не заинтересовать мошенников. Во многом у них облегчилась задача, ведь теперь не нужно придумывать реальные активы и акции. Человек будет платить не за конкретный товар, а за возможность заработать. Функционирует это следующим образом: первый инвестор покупает право участвовать и получает ссылку на ресурс, затем он рассылает эту информацию огромному количеству людей. Если по этой ссылке придёт клиенты, то первый вкладчик будет получать за это определённый процент.

Таким образом реализуется суть пирамиды. Каждый новый клиент приносит прибыль нескольким людям. Всё просто – чем больше людей, тем больше денег.

Рассмотрим наиболее популярные и эффективные финансовые пирамиды в интернете:

  1. «Семь кошельков». Наверное, наиболее известная пирамида в интернете с простой схемой. Человеку нужно отправить определённую сумму в равных долях на семь разных кошельков и найти новых людей. Каждый приглашённый участник также оплачивает каждый кошелёк, только первый убирается, а вместо последнего указывается кошелёк того человека, кто привёл плательщика.
  2. Программа NewPro. Здесь организаторы предлагают другой подход. Вход в систему стоит 90 рублей, задача – привести как минимум трёх друзей. Последующие уровни оплачиваются с заработанных средств. Целью является получение 30 миллионов рублей на 28 уровне. Только это невозможно, так как для того, чтобы этого достичь, нужно пригласить 23 триллиона человек, что намного превышает население планеты.
  3. MoneyTrain. Система аналогична с NewPro. Но только создатели избавились от ошибок, и сократили количество уровней до 18, а приглашённых – до 580 миллионов. Но и это не представляется возможным.

Как определить мошенников?

Статья о финансовых пирамидах не может не содержать такой пункт. Стоит сразу отметить, что не все такие организации нацелены на обман клиента. На практике есть случаи, когда сетевой маркетинг работает как пирамида и пользуется успехом. Ситуация у предпринимателя может так сложиться, что нужны инвестиции и вложения. Это не означает, что он вас обманывает, но лучше всего проверять и быть осторожным.

В конце материала приведём несколько показателей, по которым можно определить мошенника. Это:

  • Активная реклама, которая начинает крутиться до проекта. Лозунгом для этой кампании выступают обычно высокие процентные ставки по вкладам. Нужно сравнить с банком и понять, что такие ставки просто невозможны.
  • Скрытие своей деятельности. При желании вы не сможете узнать , чем занимается компания. Это довольно подозрительно, потому что нормативная компания никогда не будет прятать свои отчёты.
  • Небольшие суммы для вступления. Здесь действует психологический момент. Человек бессознательно хочет попробовать, тем более если маленький взнос. Если обещают высокие проценты при минимально вложенных средствах, то держитесь подальше от такой организации. Все признаки указывают на то, что это финансовая пирамида.

Чтобы не стать очередным обманутым вкладчиком, необходимо быть финансово грамотным человеком. Нужно помнить, что любой инвестиционный проект в интернете – пирамида. Не участвуйте в подозрительных кампаниях, не дайте мошенникам вас обмануть.

Не ведитесь на агрессивную рекламу и проверяйте, чем зарабатывает компания. Если основной доход — деньги вкладчиков, лучше не рисковать.

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — организация, в которой одни участники получают выгоду за счёт вкладов других. Те, кто находится ближе к её вершине, к организаторам, действительно могут приумножить своё состояние, но только за счёт обманутых вкладчиков со ступеньки ниже. Успешные члены таких организаций буквально обкрадывают других. Просто происходит это не в тёмной подворотне. С одним из видов финансовой пирамиды мы знакомы с детства. И речь не об «МММ». В книге Николая Носова «Незнайка на Луне» коротышки Мига и Жулио основывают акционерное «Общество гигантских растений». Они выпускают «ценные бумаги», деньги от продажи которых должны пойти на благое дело: будет построена ракета, которая доставит с поверхности Луны к её ядру семена гигантских растений. Последние остались на космическом корабле, на котором прилетел Незнайка. Впоследствии акции обещали обменять на эти самые семена. Но в итоге Мига и Жулио удрали с деньгами коротышек, и с «Обществом гигантских растений» получилось то, что и предсказывал один из честных участников событий. А то, бывает, соберётся какая-нибудь шайка мошенников, — сказал Козлик. — Выпустят акции, продадут их, а сами сбегут с деньгами. Вот тогда тоже говорят, что общество лопнуло. Николай Носов, «Незнайка на Луне» Такие пирамиды с простейшей схемой — сейчас редкость. На смену им пришли многоуровневые системы, благодаря которым организация держится дольше, а её создатели зарабатывают больше.

Как работает финансовая пирамида

Рассмотрим самый распространённый вариант пирамиды, очищенный от всякой шелухи, которая выступает лишь прикрытием. Клиентам с высокой доходностью под каким-то предлогом обещают большую прибыль, если они вложат свои деньги в это предприятие. И они сначала действительно получают выгоду — за счёт вкладов других участников. При этом организация может вести инвестиционную деятельность для прикрытия. Но прибыль от неё — копейки. Основной доход — денежные вливания новых членов. Если число участников пирамиды увеличивается, доходы предыдущих вкладчиков растут. Это мотивирует тех зазывать новых членов и уверенно говорить, что дело верное и приводит к обогащению. Всё это происходит ровно до того момента, когда расходы начинают превосходить доходы. А такое возможно, так как прирост клиентов происходит не в одном и том же темпе. В итоге вкладчики последнего этапа просто теряют все деньги. И обычно это уже много людей, которые погнались за лёгкой прибылью и всё потеряли. В худшем случае вознаграждение и старым членам выплачивается нерегулярно, а аккумулируется на каких-то внутренних счетах. В этом случае денег лишатся и пионеры мошеннического предприятия. Но не организаторы, конечно.

Почему люди вкладываются в финансовые пирамиды

Потому что хотят быстро и без труда разбогатеть. При этом мало знают не то что о финансовых инструментах, а даже о ведении личной бухгалтерии. Кроме того, финансовые пирамиды не так просты. Такие организации не ставят пирамиду на логотип и не отражают суть в названии. Напротив, они умело маскируются. Среди распространённых ширм — инвестиционные компании, сетевой маркетинг, кооперативы и так далее. На эту удочку легко попасться, если не очень разбираешься в вопросе. Низкая финансовая грамотность и жажда лёгкой наживы — комбинация, которая буквально прокладывает маршрут в лапы мошенникам. Государство пока не способно эффективно защищать граждан от финансовых пирамид. Соответствующий закон появился в 2016 году и распространяется только на пирамиды в чистом виде: если их единственный доход — деньги вкладчиков.

Как распознать финансовую пирамиду

Для начала используйте критерии, которые установил Центробанк для выявления финансовых пирамид. Они не гарантируют, что организация — мошенники, но дают повод насторожиться. 1. Обещание очень высокой доходности При инвестировании действует правило: чем выше предполагаемый процент заработка, тем выше риск. Так что ваши средства так или иначе в опасности, даже если речь не идёт о пирамиде. Есть основания подумать трижды, прежде чем вкладывать деньги. 2. Гарантия доходности Это не тревожный звоночек, а набат. Гарантировать доходность запрещено, так что организация уже играет нечестно. 3. Отсутствие лицензии на привлечение денежных средств У компании должен быть разрешающий документ от Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (существовала до марта 2004 года), Федеральной службы по финансовым рынкам (март 2004 — август 2013 года) или Центробанка (с сентября 2013 года) на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Если бумаги нет, это повод насторожиться. 4. Очень много рекламы Большое количество видеороликов и баннеров не только бесит, но и сигнализирует об опасности. 5. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации Прозрачность — хороший признак, её отсутствие — наоборот. 6. Выплаты одним участникам из взносов других участников Не приходится говорить о доходах, если деньги просто распределяются внутри компании, а не приумножаются. 7. Нет собственных основных средств Если у компании нет дорогостоящих активов, при её банкротстве вкладчики точно останутся ни с чем. 8. Нет точного определения деятельности организации Здесь опять же отсутствие прозрачности. Если вы никак не можете понять, чем занимается компания, дело, скорее всего, не в ваших умственных способностях. Также можете проверить: Кто руководит компанией. Чем закончились прошлые проекты. Есть ли у организации устав. Где лежат вклады. Куда идут деньги инвесторов.

Почему никогда не надо вкладываться в финансовую пирамиду

Афера обычно приводит к тому, что огромное количество вкладчиков теряет все деньги. С этим мы разобрались. Но наверняка у некоторых в голове выстраивается хитрый план, в соответствии с которым они намерены оказаться ближе к вершине пирамиды и заработать на менее расторопных согражданах. Так делать тоже не нужно. Мысль о том, что любое обогащение за счёт участия в пирамиде — воровство чужих денег, уже была в этом тексте. Давайте её закрепим. К слову, если вы активно агитируете людей вкладываться в пирамиду, вас могут оштрафовать на сумму от 5 до 50 тысяч рублей.

Что делать, если вы уже ввязались в финансовую пирамиду

Хороших новостей здесь практически нет. Если вы прозрели до того, как компанию признали финансовой пирамидой и она прекратила существование, выводите из неё свои деньги как можно быстрее. Если опоздали или в компании отказываются возвращать деньги на основании пунктов договора, то накоплений вы, скорее всего, больше не увидите. Но попытаться изменить ситуацию стоит. Направьте в адрес компании письменную претензию с требованием вернуть деньги. Если ваши требования не удовлетворят, обращайтесь в прокуратуру, пишите в Центробанк. Найдите других жертв пирамиды и подайте коллективный иск. Заранее соберите доказательства перевода денег, подготовьте документы. Вкладчикам некоторых компаний готов выплатить компенсацию Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Правда, речь идёт только об организациях из реестра. Да и размер компенсации невелик — не больше 25 тысяч рублей. Ветераны и инвалиды ВОВ могут претендовать на сумму до 250 тысяч. Источник « Сотрудники известной компании делятся секретами… Как выбрать сумку, от которой не будет болеть… »

Женские неудачи. Любимейший сборник Писца Упражнения для молодости лица А вы знаете почему Каневский в сцене с бриллиантами… Выметайся! 8 причин избавиться от CCleaner'а прямо… Как стильно носить сарафан летом Вещи, о которых мы вечно забываем во время уборки Правила моды, которые нельзя нарушать Стало известно о программе правительства по вживлению в… Как можно измерить высоту дерева, не забираясь на него? Ситуации, которые могли случиться только с владельцами собак Как старая советская табуретка в руках мастерицы… 20 удивительных фактов, о которых вы не знали
13 июля, 2020 — 11:54

image

Вы увидели рекламу, где вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? А супердоходные инвестиции связаны с инновационным бизнес-проектом, приобретением криптовалюты, недвижимости на южных курортах и т.п. Будьте внимательны, ведь эта успешная с виду инвестиционная компания может оказаться обычной финансовой пирамидой. Разбираемся, как действуют такие организации, и можно ли их распознать, как маскируются пирамиды, и что делать, если вы уже пострадали от действий мошенников?

Что такое финансовая пирамида?

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Злоумышленники активно рекламируют свою «мегауспешную» компанию, заявляя о том, что гарантируют вам увеличение в несколько раз больше ваших вложений. На самом деле никакой реальной деятельности они не ведут. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — так растет пирамида. Иногда мошенники делают из этих средств небольшие выплаты участникам. Но рано или поздно этот пузырь в любом случае лопнет, и люди останутся без своих денег.

В 2019 году экспертами Банка России было выявлено 237 финансовых пирамид.

Запомните: на финансовых пирамидах заработать нельзя. Вы просто отдадите свои деньги организаторам.

В 2019 году в Иркутской области были обнаружены более десятка организаций с признаками финансовых пирамид. Населению предлагали вкладывать деньги в различные высокодоходные проекты в сфере ценных бумаг и недвижимости. На самом деле, какой-либо финансовой или инвестиционной деятельности они не вели. А выплаты производили за счет привлечения новых клиентов. Сегодня специалисты отмечают, что злоумышленники все чаще переводят свою незаконную деятельность в интернет, что позволяет им привлечь клиентов из любого региона России. Так, в прошлом году четверть выявленных Банком России финансовых пирамид действовали именно под видом интернет-проектов.

«Обычно злоумышленники привлекают клиентов громкими обещаниями. Они гарантируют быстрое обогащение при минимальных сроках и вложениях. Для роста пирамиды используют массированные и даже агрессивные рекламные кампании. В первую очередь, жителей Иркутской области должны насторожить обещания слишком высоких процентов по вложенным средствам и гарантированного дохода. Каждый человек может проверить участника рынка на сайте Банка России. Если его нет в справочниках и реестрах, то это нелегал, о нем необходимо сообщить в Банк России и правоохранительные органы», — отметил управляющий Отделением Иркутск Сибирского ГУ Банка России Игорь Коржук.

Факты: история одной пирамиды

18 ноября 2019 года.

Сотрудники Управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД по Иркутской области пресекли деятельность организации, руководитель которой подозревается в мошенничестве. С заявлениями обратились более 40 человек из 14 регионов страны. Они инвестировали свыше 30 миллионов рублей в якобы прибыльные бизнес-проекты.

Жительница Иркутска создала в одной из социальных сетей закрытую группу под названием «Корпорация Ромашка». Ее участники в сети Интернет заключали различные сделки, перечисляли денежные средства руководителю проекта.

Как полагают оперативники, первые вкладчики, получив внушительный доход, начали активно рассказывать об этом друзьям и партнерам по бизнесу. А ограниченный доступ к группе значительно подогревал интерес потенциальных жертв к пирамиде.

Виды финансовых пирамид

  1. Финансовая пирамида как она есть

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Доводы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству.

  1. Пирамида как инвестиционная компания

Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность «финансовой пирамидой». Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

  1. Пирамида как кредитная организация

Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг» и могут предлагать такие услуги:

    • «Вам отказали в банке? Мы поможем!»

Вам предложат внести всего 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.

Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний.

    • «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»

Принцип тот же — человек вносит 30% от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников.

Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.

  1. Ювелирная пирамида

Одно из последних изобретений злоумышленников. В сети или в обычном ювелирном магазине вам предлагают купить цепочку или кольцо, цена которых выше аналогичных изделий в других магазинах. Но за это в течение года клиентам обещают еженедельно выплачивать кэшбек, который достигал 200%Потом вы привлекаете своих друзей и знакомых. Чем больше новых клиентов приведете, тем выше выплата. Однако клиенты таких компаний теряют свои средства. . 

Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Во время пандемии мошенники пользуются активностью людей в сети. Будьте бдительны! Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников.   

Как распознать финансовую пирамиду?

Самое первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь со «Справочником по кредитным организациям» и  «Справочником участников финансового рынка».

Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду». Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не высокодоходный проект, а мошенники:

  1. Подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
  2. Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий и гарантированный доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены. А гарантировать доход могут только банки, если вы положите средства на вклад. Кроме того, эти деньги застрахованы государством в размере до 1,4 млн рублей.
  3. Вам заявляют, что рисков нет. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
  4. Предварительные взносы — надо внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать обещанные «гигантские» дивиденды). Это явный признак нечестной игры.
  5. Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
  6. Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет.
  7. Вас просят приводить новых клиентов и обещают за это повышенные проценты или подарки — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

Факты: история одной пирамиды

В мае 2019 года «Корпорация Ромашка» объявила о приостановлении выплат. Ее деятельность была перепрофилирована на развитие текстильной отрасли. Руководство фирмы объявило о создании проекта глубокой переработки технической конопли для изготовления бумаги, биотоплива, косметики, одежды, проектов питания и строительных материалов. Для привлечения потенциальных инвесторов по-прежнему использовались возможности социальных сетей, популярных мобильных приложений, а также реклама в средствах массовой информации. Анонсируемая прибыль на этот раз составляла от 20 до 40%.

В результате проверки выяснилось, что данная компания не обладает необходимыми производственными мощностями, ресурсами, а также соответствующими специалистами, способными эффективно развивать и совершенствовать производственный процесс.

По данному факту ГСУ ГУ МВД России по Иркутской области было возбуждено уголовное дело. В отношении подозреваемой судом избрана мера пресечения в виде домашнего ареста.

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Ежегодно в России жертвами пирамид становятся десятки тысяч человек. Теряют от небольших сумм в несколько сотен рублей до миллионов. Если вас обманули — не молчите, действуйте. За организацию финансовых пирамид злоумышленникам грозит уголовная ответственность.

Что делать?

  1. Составьте претензию

Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.

  1. Обратитесь в правоохранительные органы
  2. Вполне вероятно, что создатели пирамиды откажутся вернуть вам деньги. Тогда обратитесь в полицию или прокуратуру с заявлением о наличии признаков состава преступления (правонарушения).Подайте гражданский иск «О взыскании вложенных денежных средств, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда».
  3. Соберите доказательства

Соберите документы, которые доказывают, что вы передали (перечислили) деньги мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер.

  1. Действуйте сообща

Обратитесь к адвокату, у которого есть опыт в таких делах. По возможности найдите других жертв мошенников и составьте коллективный иск.

  1. Не молчите

Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке, чтобы остановить приток средств и чтобы у пирамиды не появились новые жертвы. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.

Факты: история одной пирамиды

Особым спросом в «Корпорации Ромашка» пользовались так называемые VIP-, или закрытые сделки, дивиденды от которых доходили до 65% годовых. Для допуска нужно было внести деньги на счет и тут же расторгнуть договор. Подобная схема не позволяла потерпевшему защитить свои права в суде, поскольку истец не имел на руках ни одного подписанного двустороннего соглашения, а также подтверждения финансовой операции с указанием своих персональных данных.

Куда еще можно обратиться с жалобами?

Обратитесь в Банк России. Здесь рассматривают все жалобы а подозрительные финансовые операции.

Обратитесь в общественные организации, которые помогают жертвам финансовых пирамид:

  1. Проект «За права заемщиков».
  2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
  3. Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).

Вернут ли деньги?

К сожалению, возврат денег возможен не всегда. Бывают ситуации, когда компанию признают банкротом через суд, распродают ее активы и возмещают деньги (полностью или частично) обманутым вкладчикам. В любом случае придется набраться терпения.

Факты: история одной пирамиды

14 Января 2020 года

Собранные следователями ГСУ ГУ МВД России по Иркутской области материалы стали основанием для изменения меры пресечения обвиняемой в совершении мошеннических действий. По решению Кировского районного суда г. Иркутска 40-летней женщине избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Сейчас она помещена в следственный изолятор. Известно, что ранее женщина уже была судима за различные финансовые махинации, причинив ущерб гражданам в размере 10 миллионов рублей.

В настоящее время расследование продолжается, следователи собирают доказательства, подтверждающие виновность фигурантки. Следственными органами устанавливаются другие пострадавшие, а также размер причиненного ущерба.

Итак, принимая решение:

  1. Соберите всю возможную информацию о компании.
  2. Внимательно изучите документы.
  3. Не торопитесь.

Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. При необходимости проконсультируйтесь с юристом. И не забывайте про бесплатный сыр в мышеловке.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий